Rate del mutuo, come calcolarle? A seconda del piano di ammortamento, alla francese o all’italiana, il calcolo degli interessi varia. Vediamo come.
Per determinare la rata del mutuo occorre conoscere somma erogata, durata e tasso da applicare. Con riguardo a quest’ultimo parametro, bisogna sapere che gli interessi si calcolano applicandoli, ad ogni pagamento, al capitale residuo. In ogni momento del rimborso del mutuo, la rata è perciò composta di una quota di capitale e di una di interesse da rimborsare.
Ammortamento alla francese
Il metodo più usato per determinare tali quote, in Italia, è il meccanismo dell’”ammortamento alla francese. Tale metodo di calcolo è preferito perché mantiene costante la rata da rimborsare (un vantaggio in chiave di pianificazione delle finanze familiari). Tale rata è però composta volta per volta, vale a dire ad ogni scadenza mensile o trimestrale, da una componente di interessi che nei primi tempi sarà preponderante rispetto alla quota capitale. Più si andrà avanti nel tempo e più la quota di interessi, invece, scenderà, e si farà più consistente la quota capitale. Con il piano di ammortamento alla francese, in altre parole, l’interesse viene rimborsato praticamente per primo, e la banca ne rientra subito.
Ammortamento all'italiana
Il metodo di ammortamento all’italiana, invece, consiste nel mantenere costante la quota di prestito da rimborsare ad ogni scadenza: le rate saranno quindi tanto più alte quanto più alto è il capitale residuo (vale a dire nei primi tempi dell’ammortamento), mentre andando avanti l’importo della rata scenderà di pari passo con l’ammontare del capitale da rimborsare.
Quale mutuo conviene?
Quale tipo di ammortamento è più conveniente? Ovviamente non esiste una risposta assoluta, ma tutto va valutato a seconda della situazione economica del mutuatario. Va detto infatti che il metodo alla francese comporta, a parità di capitale, interessi maggiori ma, complessivamente, una rata più bassa. Al contrario, l’ammortamento all’italiana comporta una rata maggiore inizialmente ma un interesse inferiore, dato il fatto che il rimborso del capitale avviene a partire da circa metà della durata dell’ammortamento, di pari passo con l’abbassamento della rata. Il discrimine per la scelta è, come sempre deve essere, la sostenibilità di un piano o di un altro alla luce delle entrate del mutuatario. Se poi si prevede di poter essere in grado di estinguere anticipatamente il mutuo, può essere meglio scegliere un mutuo all’italiana, dato che il mutuo alla francese, sulle lunghe scadenze, è meno conveniente da estinguere dato che tutti gli interessi si pagano in pratica durante il periodo iniziale dell’ammortamento.
Estinzione anticipata del mutuo, quando conviene?
L’estinzione anticipata del mutuo non comporta più, come in passato, il pagamento di penali. Circostanza, questa, che ha aumentato il numero di casi in cui i mutuatari hanno potuto estinguere il debito con la banca ben prima della scadenza: circa 2,4 milioni, secondo un’indagine di Facile.it e Mutui.it
Rimborso del mutuo: ammortamento ed estinzione anticipata
La restituzione del finanziamento preso in prestito con un mutuo, o estinzione, avviene secondo un piano di ammortamento concordato al momento della firma del contratto, che serve a determinare la quota di capitale e di interesse da rimborsare alla banca
Lagarde conferma il taglio dei tassi Bce a breve (salvo 'shock' improvvisi)
La presidente della Banca Centrale Europea, Christine Lagarde, ha assicurato che l’istituzione da lei guidata rispetterà la tabella di marcia che prevede il taglio dei tassi di interesse a breve termine, a meno che non si verifichi qualche tipo di shock improvviso e significativo. "Stiamo osservando un processo disinflazionistico che avanza secondo le nostre aspettative", ha dichiarato Lagarde a margine degli incontri primaverili del Fondo monetario internazionale
Atto di provenienza di un immobile: come recuperarlo per il mutuo
Senza questo documento, di conseguenza, l’istituto di credito è impossibilitato a finalizzare la richiesta di mutuo e, di conseguenza, il finanziamento verrà giocoforza bocciato. Per evitare di imbattersi in questo ostacolo, il consiglio è di seguire una guida al mutuo passo per passo, così da conoscere preventivamente tutti i passaggi necessari.
Mutuo green: quanto si risparmia rendendo efficiente la propria casa
La direttiva sulle Case Green è stata definitivamente approvata dall’Ue, pur con il voto contrario di Italia e Ungheria, quindi il provvedimento presto o tardi diventerà legge anche nel nostro Paese. L’obiettivo? Arrivare a un parco residenziale europeo a zero emissioni entro il 2050, senza però prevedere multe per chi non rispetta gli obiettivi. Ma quanto si risparmia davvero rendendo efficiente la propria casa grazie a un mutuo green? Il risparmio, più che dal mutuo, deriva dalle bolle
I tassi Bce restano fermi, quanto costano oggi le rate del mutuo
Restano fermi i tre tassi di riferimento Bce, come ampiamente ci si aspettava. La riunione dell’11 aprile 2024 del Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea ha deciso che “I tassi di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali, sulle operazioni di rifinanziamento marginale e sui depositi presso la banca centrale rimarranno invariati rispettivamente al 4,50%, al 4,75% e al 4,00%”. I commenti degli esperti dopo la decisione della Bce
Cosa devi sapere sul bonus mutuo 2024: come e quando richiederlo
Grazie ad un recente incentivo finanziario, le famiglie italiane potranno beneficiare del nuovo bonus mutuo 2024 dall’importo massimo di 760 euro per l’acquisto di una proprietà immobiliare. Questa iniziativa promossa dal governo ha come obiettivo quello di promuovere gli investimenti immobiliari offrendo un aiuto concreto ai cittadini italiani che stanno pianificando l’acquisto di una nuova casa. Si tratta di un’opportunità da non lasciarsi sfuggire per approfittare delle agevolazio
1 Commenti:
Salve, esiste qualche banca italiana che offre l'ammortamento all'italiana?
per commentare devi effettuare il login con il tuo account