Comment les étrangers peuvent-ils obtenir un crédit immobilier pour acquérir une résidence principale ou secondaire en Italie ? Ces dernières années, la demande de biens immobiliers italiens de la part des étrangers a fortement augmenté. Cela concerne aussi bien ceux qui ont décidé de s’installer définitivement dans le pays que ceux qui souhaitent acheter une résidence secondaire.
Comment obtenir un financement pour l'achat d'un bien immobilier en Italie en tant qu'étranger ? Et surtout, existe-t-il des restrictions ?
De manière générale, les emprunteurs étrangers peuvent bénéficier des mêmes conditions de financement que les citoyens italiens. Seuls les critères d'éligibilité diffèrent. C'est pourquoi il est judicieux d'utiliser les outils en ligne pour trouver le crédit immobilier le plus adapté à vos besoins.
Comment fonctionne un crédit immobilier pour les étrangers ?
L’acquisition d’un bien immobilier en Italie par un étranger est une procédure simple, sous réserve du respect des conditions requises. Il est toutefois important de distinguer deux situations principales, qui offrent des options de financement différentes :
- Celle des étrangers qui ont immigré de façon permanente en Italie et qui, par conséquent, résident dans le pays.
- Celle des étrangers non résidents, qui souhaitent acquérir un bien immobilier pour y séjourner temporairement, par exemple pendant les vacances.
Il convient également de noter que les différentes voies d'accès aux crédits immobiliers pour les étrangers s'appliquent principalement aux citoyens non européens, tandis que les mêmes règles s'appliquent aux résidents de l'UE qu'aux citoyens italiens.
Crédits immobiliers pour les étrangers résidant en Italie
Le premier cas, comme déjà mentionné, concerne ceux qui souhaitent solliciter un crédit immobilier pour étrangers et qui résident de manière permanente en Italie.
Cela concerne spécifiquement les citoyens non européens qui se sont installés en Italie et qui, outre le respect de certaines conditions d'éligibilité, peuvent bénéficier des mêmes conditions de financement que les résidents italiens.
Pour comprendre comment un ressortissant d'un pays hors UE peut solliciter un financement pour l'acquisition d'un bien immobilier, et donc comment fonctionnent les prêts immobiliers en Italie, nous vous recommandons de consulter un guide détaillé sur les crédits immobiliers. Ensuite, vous devrez remplir certaines conditions :
- Résider en Italie pendant au moins deux ans, en produisant les certificats pertinents attestant de la durée du séjour dans le pays.
- Être en possession d'un permis de séjour régulier
- Avoir un salaire stable, avec une attestation de revenus pertinente via une déclaration ou des bulletins de salaire
- Avoir travaillé en Italie pendant au moins 6 mois
- Être titulaire d'un compte bancaire ou postal italien
- Apporter une copie du contrat de travail
Il convient de noter que les exigences peuvent varier, parfois considérablement, d'une banque à l'autre. Par exemple, certaines banques n'accordent pas de crédits immobiliers aux étrangers résidant en Italie depuis moins de cinq ans. D'autres exigent un contrat de travail permanent ou au moins deux ans d'expérience professionnelle.
De plus, pour demander un financement, vous devez posséder un numéro d'identification fiscale italien, que vous pouvez obtenir auprès du service d'assistance à l'immigration de la préfecture.
Crédits immobiliers pour les étrangers non-résidents en Italie
Pour ceux qui ne résident pas en permanence en Italie mais souhaitent acquérir un bien immobilier pour des séjours de courte durée — une résidence secondaire, par exemple, pour les vacances —, les conditions d'obtention d'un crédit immobilier sont généralement moins strictes. Il est nécessaire de :
- Démontrer votre statut de revenu
- Avoir un emploi stable
- Apporter une copie du contrat de travail
- Ouvrir un compte bancaire ou postal italien, souvent auprès de la même banque avec laquelle vous signez le contrat de crédit immobilier.
Pour un crédit immobilier en Italie avec un bulletin de salaire étranger, les documents requis peuvent varier en fonction des règles de déclaration fiscale en vigueur dans le pays d'origine.
Là encore, les exigences des banques italiennes peuvent varier considérablement d'un établissement de crédit à l'autre. Par ailleurs, les étrangers non-résidents souhaitant acquérir un logement en Italie peuvent également s'adresser à des prêteurs de leur pays d'origine. L'octroi du crédit immobilier n'est pas obligatoirement assuré par une banque italienne pour finaliser la vente.
Avantages crédit immobilier et taux d'intérêt pour les étrangers
Les ressortissants étrangers qui contractent un crédit immobilier pour acheter un bien immobilier en Italie, notamment ceux qui possèdent un permis de séjour permanent, peuvent bénéficier de la plupart des avantages offerts aux primo-accédants.
En règle générale, les banques appliquent les mêmes taux d'intérêt que ceux proposés aux emprunteurs italiens, à condition que les critères d'éligibilité standard soient respectés, conformément aux tendances actuelles des taux et aux perspectives du marché immobilier italien pour 2026.
Quels avantages pouvez-vous tirer de votre premier crédit immobilier ?
Les citoyens non européens titulaires d'un permis de séjour valide peuvent bénéficier des mêmes avantages fiscaux liés à la prima casa (première résidence) que les ressortissants italiens, à condition qu'ils remplissent les conditions standard de résidence et de propriété.
- Déduction fiscale IRPEF de 19 % sur les intérêts d'emprunt, calculée sur un maximum de 4 000 € par an.
- Taxe d'enregistrement réduite à 2 % en cas d'achat auprès d'un vendeur particulier ou d'une société exonérée de TVA, plus taxes cadastrales et immobiliers fixes, généralement 50 € chacune.
- TVA de 4 % lors de l'achat auprès d'un promoteur assujetti à la TVA, avec des taxes fixes d'enregistrement, cadastrales et immobiliers de 200 € chacune.
- Accès au Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa (Fonds de garantie hypothécaire pour la première maison), qui offre une garantie de l'État aux acheteurs admissibles, y compris les moins de 36 ans qui répondent aux limites de revenus et à d'autres critères.
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