As tendências hipotecárias italianas no primeiro trimestre de 2020 e as previsões hipotecárias para o resto de 2020.
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A pandemia da COVID-19 em Itália teve, sem dúvida, consequências para o mercado imobiliário, mas, de momento, não está a bloquear as solicitações de crédito habitação no país. O último relatório CRIF (a União de Crédito Italiana) diz que, em junho, a procura de crédito habitação e sub-rogação voltou a valores positivos, com um aumento de 13,3% em comparação com o período correspondente de 2019.

Crédito habitação em Itália em junho de 2020

Em junho de 2020, após meses de impasse no mercado italiano da habitação e serviços financeiros, a dinâmica dos novos pedidos de crédito habitação, bem como as sub-rogações e substituições, recomeçaram graças a taxas baixas e condições vantajosas.

O montante médio também aumentou, ascendendo a 133.071 euros, com um aumento de 2,4% em relação ao mesmo mês em 2019. No que diz respeito à distribuição dos pedidos por montante, as preferências dos residentes italianos concentraram-se principalmente na faixa entre 100.001 euros e 150.000 euros, representando 29,9% do total.

Por outro lado, no que diz respeito à distribuição dos empréstimos hipotecários por duração, um total de 75% dos pedidos prevê um calendário de reembolso de mais de 15 anos.

This graph shows the amounts for quarterly mortgage payments in Italy / Tecnocasa
This graph shows the amounts for quarterly mortgage payments in Italy / Tecnocasa

Dados sobre créditos habitação no primeiro trimestre de 2020

Os números acima mencionados são consistentes com um relatório divulgado pelo Banco de Itália no final de junho, que afirmava que os empréstimos hipotecários cresceram 10,1% no primeiro trimestre em comparação com o mesmo período em 2019, para 12.345 mil milhões de euros. Em detalhe, os números relativos aos desembolsos hipotecários em Itália revelam que as operações de substituição e sub-rogação cresceram 97,4% e as que apoiam uma compra de propriedade caíram -0,8%. Quase um quinto dos créditos habitação desembolsados (19,8%) é representado por uma operação de substituição ou sub-rogação.

Previsões de crédito habitação em Itália em 2020

"A explicação", segundo Renato Landoni, presidente da Kiron Partner, "reside no grande crescimento que as operações de sub-rogação tiveram no trimestre analisado". Na sequência do que já aconteceu no trimestre anterior (no final de 2019), muitos mutuários decidiram aproveitar o extraordinário impulso das baixas taxas de juro para melhorar as condições económicas da sua hipoteca existente".

Landoni continua afirmando que, "O número de abertura para 2020 devolve-nos a consciência de um sólido e bem estruturado mercado pré-bloqueio impulsionado pela sub-rogação, mas também de um mercado de compras que tem sido capaz de se manter.  Teremos de esperar pelos dados do próximo trimestre, para termos mais sinais certos sobre o impacto real da emergência sanitária enfrentada nos últimos meses".

Landoni reconhece, no entanto, com cautela, que a situação parece positiva à partida: "Não faltam sinais positivos: o mercado fechou em 2019 com quase 49 mil milhões, uma forte recuperação em comparação com os primeiros meses do ano e isto foi mantido no primeiro trimestre de 2020, apesar de 20 dias de bloqueio em Itália. As taxas manter-se-ão a um nível mínimo durante muito tempo e as instituições europeias expressaram o seu apoio e a favor do mutualismo no tratamento das consequências da pandemia. Além disso, os primeiros sinais relativos a novos pedidos de empréstimo são favoráveis. O resto dependerá muito das políticas económicas que a Itália irá adoptar em termos de apoio à economia, especialmente em termos de apoio ao emprego e ao rendimento das famílias".