Mutui online

Comprare un immobile richiede una buona pianificazione dei propri fondi. Ma cosa sapere, prima di sottoscrivere un mutuo da 180.000 euro? Il primo fattore da considerare è il peso delle rate sul proprio stipendio, che non dovrà mai superare il 30-35%. Dopodiché, bisogna prendere in considerazione il fatto che le banche raramente concedono mutui con LTV - ovvero, il rapporto tra il valore dell'immobile e l'importo richiesto - superiore all'80%. Anche la durata è importante, perché può influenzare il peso relativo della rata sul proprio budget mensile

Le passate insolvenze possono influire pesantemente sul sogno di acquistare un immobile. Ottenere un mutuo come cattivo pagatore è infatti molto difficile: le banche consultano infatti i sistemi d'informazione creditizia, come il CRIF, per valutare l'affidabilità del mutuatario. In presenza di registrazioni negative, è molto difficile che il finanziamento venga concesso. Per la cancellazione, servono dai 12 ai 36 mesi a seconda della gravità dell'insolvenza commessa, nel frattempo si possono valutare altre soluzioni come la cessione del quinto dello stipendio

La bellezza del patrimonio italiano attira sempre più investitori esteri, desiderosi di acquistare una casa sullo Stivale. Ma come si sottoscrive un mutuo da residenti all'estero? Le procedure possono essere più rigide e scrupolose rispetto ai residenti locali, perché il rischio d'insolvenza per le banche è maggiore. Molto dipende se si è cittadini italiani espatriati, regolarmente registrati all'AIRE, oppure originari di Paesi diversi. Ancora, la banche preferiscono LTV bassi e, fatto non meno importanti, garanzie e legami sul territorio italiano

La possibilità di finanziare un investimento immobiliare con somme aggiuntive, rispetto al reddito lavorativo, è certamente interessante. Ma è possibile ottenere un mutuo con il reddito d'affitto? I proventi della locazione possono essere impiegati per alimentare il finanziamento, ma la banca può richiedere verifiche aggiuntive rispetto a uno stipendio, perché si tratta di entrate più incerte. L'immobile potrebbe infatti trascorrere periodi di sfitto o, ancora, l'inquilino potrebbe non pagare il canone. Per questa ragione, si tende sempre ad associare questi redditi a quelli da lavoro.

Per sostenere un finanziamento immobile, spesso si decide di dividerne gli oneri con altri individui. Ma come funziona il mutuo cointestato fra persone? Unendo la capacità reddituale dei richiedenti, si aumentano le possibilità di spesa e la probabilità che la banca approvi la richiesta di finanziamento. Tuttavia, la responsabilità sul pagamento del debito è solidale: in altre parole, in caso d'insolvenza, l'istituto di credito può rivalersi indifferentemente su ognuno dei titolari. Per uscire dalla cointestazione, è necessario procedere con l'accollo interno o esterno

Per massimizzare i propri investimenti immobiliari, spesso si valuta la possibilità di stipulare più finanziamenti contemporaneamente. Ma si possono avere due mutui? A livello normativo, non vi sono limitazioni: è però indispensabile considerare la capacità reddituale e il rischio di sovraindebitamento. In genere, le rate complessive di tutti i finanziamenti non dovrebbero superare il 30-35% delle entrate mensili: per superare questo ostacolo, è possibile accendere un secondo mutuo con l'aiuto di un garante o un cointestatario

Per l'acquisto di una casa, trovare la soluzione migliore nel complesso mercato del credito non è semplice. Ma quali sono le differenze tra prestito, mutuo e finanziamento? In linea generale, il prestito personale è l'erogazione di una somma di denaro non finalizzata allo scopo, di durata mediamente breve. Il finanziamento indica qualsiasi tipo di prestito di denaro e, se finalizzato, non comporta vincoli sui beni del richiedente. Infine, il mutuo è erogato dalla banca, è limitato alla compravendita immobiliare, ma prevede tassi d'interesse mediamente più convenienti

Acquistare una casa richiede grande attenzione alle proprie disponibilità economiche e alle condizioni dei finanziamenti. Ma come funziona l'anticipo del 20% per il mutuo? Di norma, gli istituti di credito concedono mutui se il Loan-to-Value, ovvero il rapporto tra l'importo richiesto e il valore dell'immobile, non supera l'80%. Questo significa che il restante 20% deve essere anticipato dal mutuatario con fondi propri. Tuttavia, in alcune specifiche condizioni e in presenza di garanzie solide, come quelle statali, la banca può superare questa soglia

Per poter acquistare un immobile, la richiesta di un finanziamento è spesso indispensabile. Per poter avanzare la richiesta alla banca, è però necessario raccogliere gli indispensabili documenti per il mutuo prima casa. La documentazione comprende informazioni anagrafiche e reddituali sul richiedente, nonché sul valore e lo stato dell'immobile. Per chi si avvale di un mutuo Consap under 36 potrebbero rendersi necessari dei moduli aggiuntivi, mentre per le agevolazioni fiscali sulla prima casa serve anche la dichiarazione della banca sugli interessi passivi

Prima di stipulare un finanziamento immobiliare, è indispensabile valutarne tutti i costi, compresi quelli accessori. Ad esempio, cosa sono le spese d'incasso della rata del mutuo? Si tratta di oneri previsti dalla banca a ogni versamento periodico, per coprire le operazioni di gestione del pagamento. Le tariffe sono variabili, da 1 a 5 euro a seconda dell'istituto di credito: per quanto singolarmente irrisori, sull'intero piano di ammortamento possono avere un perso rilevante. È però possibile rinegoziarle con la banca e, in alcuni casi, anche azzerarle

Il percorso che accompagna la richiesta di un finanziamento può essere molto impegnativo, perché impone rigore nelle proprie spese. La banca non valuta solo la capacità reddituale, ma anche il suo comportamento finanziario: in questa analisi, vi rientra anche il rapporto tra gioco d'azzardo e mutuo. L'abitudine alle scommesse, soprattutto se molto frequente, può infatti rappresentare un ostacolo all'approvazione del finanziamento. Il rischio per la banca è d'altronde elevato: il richiedente potrebbe non essere in grado di garantire una gestione ragionevole delle proprie uscite

Accedere al credito per l'acquisto di un immobile non è sempre facile. Al fine di ridurre la possibilità di rifiuto da parte della banca, in molti pensano a un mutuo cointestato con il genitore: una soluzione che, garantendo una capacità reddituale più elevata, facilita l'ottenimento del finanziamento. Vi sono però anche degli svantaggi, come la responsabilità in solido fra le parti: se un mutuatario risulta insolvente e non paga le rate, la banca può esigere le somme all'altra parte. Per questo è utile valutare anche altre alternative, come scegliere il genitore in qualità di garante

La richiesta di un finanziamento per l'acquisto di un immobile spesso si scontra con i requisiti stringenti previsti dalle banche. Ad esempio, si può chiedere un mutuo in Italia con busta paga estera? Non vi sono limitazioni di legge all'operazione, tuttavia le banche potrebbero imporre condizioni più rigide, dato il maggior profilo di rischio del mutuatario. Sono comunque preferiti i contratti a tempo indeterminato, un LTV mediamente basso e, fatto non meno importante, dimostrati legami con lo Stivale, ad esempio a livello di familiari e garanti

Esistono diversi strumenti che permettono al creditore di agire direttamente sul patrimonio del debitore. Fra questi vi è l'ipoteca giudiziale: un diritto reale di garanzia iscritto sui beni del debitore, a seguito di una sentenza, un decreto ingiuntivo esecutivo o un lodo arbitrale. Dalla durata di 20 anni, può essere richiesta anche dalla banca quando, in caso di insolvenza del mutuo, non è possibile recuperare completamente il credito solo con l'ipoteca volontaria già iscritta. Con l'estinzione del debito l'ipoteca perde efficacia, ma deve essere formalmente cancellata

Prima di lanciarsi in un investimento immobiliare, è necessario valutare a fondo la sostenibilità del finanziamento. Ad esempio, con 1.600 euro quanto si può richiedere di mutuo? Di solito, le banca concedono mutui se la rata non pesa più del 30-35% sul reddito mensile: di conseguenza, tra i 480 e i 560 euro. A seconda del tasso prescelto, del Loan To Value applicato e del numero di mensilità percepite, si potrà ottenere un'erogazione compresa tra i 118.000 e i 145.000 euro. Vi sono però altri elementi che contribuiscono, come i cointestatari e la composizione del nucleo familiare

Una delle decisione più difficili, quando ci si appresta all'acquisto di un immobile, è quella relativa alla durata del finanziamento. Ma tra un mutuo a 20 e a 30 anni, quale opzione garantisce la maggiore convenienza? Molto dipende dagli obiettivi che si desidera raggiungere: se si vuole ottenere il massimo risparmio, più il finanziamento è breve, minori sono gli interessi. Tuttavia, se si preferisce ridurre il peso delle singole rate sul budget familiare, una durata maggiore è più sostenibile, a fronte però di interessi mediamente più elevati

L'accesso al credito per gli investimenti immobiliari è regolato da norme che tutelano sia la banca che eroga il finanziamento che il mutuatario. Ma cosa prevede il contratto di mutuo bancario? Si tratta di un accordo in cui l'istituto di credito eroga una somma di denaro al cliente, che si impegna a restituirlo secondo gli accordi sottoscritti. Il contratto definisce l'importo concordato, il tasso d'interesse, la durata, la garanzia dell'ipoteca, le modalità di restituzione ed eventuali clausole. Inoltre, deve essere stipulato in presenza del notaio

Le gestione del debito immobiliare richiede grande attenzione, per evitare di trovarsi in situazioni di insolvenza. Ma come funzione la prescrizione delle rate del mutuo? In linea generale, le rate non pagate si prescrivono in 10 anni dall'ultima quota prevista dal contratto o, ancora, dall'ultimo atto interruttivo. Viene infatti considerata la natura unitaria del mutuo, non il frazionamento delle singole rate. Tra gli atti interruttivi più frequenti vi sono l'inoltro di un sollecito da parte della banca, i decreti ingiuntivi e il riconoscimenti del debito da parte del mutuatario

Prima di acquistare un immobile è importante non solo prestare attenzione all'erogazione del finanziamento, ma anche agli obblighi nei confronti del venditore. Ad esempio, quando si può chiedere la restituzione della caparra se il mutuo non viene concesso? Dipende dagli accordi presi con la controparte e, più precisamente, dalla presenza di una clausola sospensiva nel preliminare di compravendita o nella proposta d'acquisto. Se non è presente, il venditore potrà trattenere la caparra confirmatoria a titolo di risarcimento per la mancata compravendita

Nel variegato panorama delle offerte di finanziamento a tasso variabile, è sempre indispensabile controllare le condizioni del contratto. Ad esempio, nel mutuo con clausola floor viene fissato un valore minimo al di sotto del quale il tasso d'interesse non può scendere: la banca si garantisce sempre un rendimento, ma il cliente non può approfittare pienamente dei ribassi di mercato. Questa clausola è legittima se presentata in modo chiaro e trasparente al mutuatario, in caso contrario può essere dichiarata nulla e garantire il rimborso degli interessi versati in eccesso.

Quando si richiede un finanziamento per l'acquisto di una casa, è più che naturale sorgano dubbi sulla documentazione da produrre. Ad esempio, serve la planimetria catastale per il mutuo? In linea generale, questo documento è indispensabile affinché la banca possa condurre la perizia, verificando la conformità dello stato di fatto dell'immobile con quanto registrato negli archivi del Catasto. In assenza, la fase d'istruttoria stessa potrebbe bloccarsi. Qualora vi fossero difformità, a seconda della gravità, potrebbe essere necessario un aggiornamento catastale

Per coloro che si trovano in difficoltà economiche, o devono affrontare spese improvvise, ridurre il carico dei finanziamenti ipotecari è di certo importante. Ma si può accedere alla sospensione del mutuo per la seconda casa? Questa opzione non è offerta ufficialmente a livello di legge, ad esempio con il Fondo Gasparrini sulle prime case. Tuttavia, gli istituti di credito possono decidere se offrire autonomamente questa opzione, valutando anche la posizione del mutuatario, il suo storico creditizio e le prospettive di ripresa futura

La decisione di richiedere un finanziamento per la compravendita di un immobile può essere accompagnata da dubbi e ripensamenti, anche perché rappresenta un impegno significativo, protratto nel tempo. Ma quando si può annullare un mutuo? In linea generale, non vi sono particolari intoppi prima della firma del rogito, all'interno del periodo di ripensamento o di recesso. Diverso è il discorso dopo la sottoscrizione dell'atto notarile, che rende effettivo l'impegno con la banca: si devono valutare altre opzioni come la surroga del mutuo, l'estinzione del finanziamento o la vendita dell'immobile

Prima di sottoscrivere un finanziamento a tasso variabile, è utile capire come limitare gli effetti della fluttuazione degli interessi del tempo. Ad esempio, scegliendo un mutuo a rata protetta: il peso delle rate rimane pressoché stabile, ma si modifica la durata in relazione all'andamento dei tassi d'interesse. Si tratta di una soluzione vantaggiosa per coloro che vogliono approfittare della versatilità del mutuo variabile, però con una stabilità più tipica dei finanziamenti a tasso fisso. Tra gli svantaggi, possibili aumenti improvvisi della durata del finanziamento

Prima di richiedere un finanziamento, bisogna prendere in considerazione le effettive entrate mensili a propria disposizione. Il rapporto tra rata e reddito per il mutuo è infatti un fattore fondamentale per gli istituti di credito: non dovrebbe mai superare il 30-35%, per evitare che la spesa sia eccessiva e ridurre il rischio d'insolvenza. In altre parole, su uno stipendio di 2.000 euro, la rata mensile non dovrebbe mai superare i 600-700 euro. Vi possono essere però delle eccezioni, a seconda della stabilità lavorativa e in presenza di garanti affidabili