Mais dois anos para adotar a nova Euribor. A Comissão Europeia decidiu: a conversão pode ocorrer até 2021. Quais são as consequências no crédito habitação?
Mais dois anos para adotar a nova Euribor
Num movimento surpresa, a Comissão Europeia decidiu dar mais dois anos para a adoção efetiva da nova Euribor ou Eonia. "As instituições da UE concordaram em conceder a parâmetros críticos - taxas de juros como Euribor ou EONIA - dois anos extra, até 31 de dezembro de 2021 - indica a declaração da Comissão Europeia - para cumprir os requisitos do novo Regulamento de Referência. Os dois anos adicionais para parâmetros produzidos fora da UE também foram introduzidos para fornecer tempo adicional ao trabalho com reguladores de fora da UE, sobre como esses parâmetros podem ser reconhecidos como equivalentes ou aplicados de outra forma na UE ".
Por outras palavras, os representantes dos países da UE votaram a decisão que permite que o painel que participa na compilação dos índices "críticos" para a definição das taxas de empréstimos tenha mais tempo de adaptação. Decisão que também se estendeu às taxas menos críticas, que terão, portanto, mais tempo para obter a autorização da UE para o uso de novos índices com os clientes, para o estabelecimento do preço de produtos como empréstimos para habitação, cartões de crédito e outros. Como consequência, a adoção dos novos índices Euribor e Eonia, esperados para o final de 2019, será estendida até o final de 2021.
Créditos habitação a taxa variável, 109 mil milhões de contratos vinculados à Euribor
O motivo dessa decisão foi evitar qualquer dificuldade no acesso aos novos parâmetros - destinados a garantir maior transparência junto aos clientes, devido à sua construção mais próxima do mercado - o que poderia criar dificuldades para os mercados financeiros e também para as empresas. Uma mudança gradual poderia, no entanto, garantir maior estabilidade aos 22 trilhões de euros em contratos de derivativos ligados à Eonia e aos 109 trilhões de euros ligados à Euribor, em toda a UE.
Taxas de crédito, que acontece com a nova Euribor
Quais são, portanto, as consequências, para as taxas de crédito? "Não era de esperar que fosse algo inquietante - responde Stefano Tempera, fundador da Cercamutuo.com - mas, no geral, para quem tem um crédito a taxa variável é uma boa notícia, porque hoje em dia a Euribor está abaixo de zero e não deve sofrer repercussões num futuro próximo. De fato, o novo parâmetro deveria estar mais adequado aos mercados e, portanto, seria mais flutuante".
"O adiamento da reforma da Euribor certamente terá um impacto neutro - acrescenta Renato Landoni, presidente da Kìron Partner - continuaremos a indexar os empréstimos variáveis ao parâmetro atual da Euribor e, portanto, nada muda em relação à situação atual. Os bancos e órgãos responsáveis terão mais tempo para identificar e avaliar quais são os instrumentos que devem adotar para que o novo mecanismo de cálculo tenha o menor impacto possível para os clientes que já assinaram um empréstimo a taxa variável. Além dos tempos de aplicação, as regras para o cálculo do novo parâmetro Euribor, as regras de contratação e entrada em vigor do mecanismo sobre produtos hipotecários já em circulação ainda não estão claras, aguardando esclarecimentos a esse respeito. É difícil fazer uma estimativa sobre quais poderiam ser os impactos nos pagamentos dos créditos".
"As alterações na Euribor não teriam impacto num mercado que continua a ser extremamente favorável para quem pode comprar uma casa com um crédito habitação", disse Riccardo Bernardi, diretor de desenvolvimento da 24MAX. – “Estamos e continuaremos a estar, em 2019, numa situação de taxas que atingiram os valores mais baixos de sempre e com preços dos imóveis em valores mínimos desde 2004. Alguns centésimos ou décimos por cento não alterariam a situação. No entanto, um prolongamento significa mais tempo para que todos se adaptem aos novos parâmetros de cálculo".
"A novidade da taxa de referência - observa Ivano Cresto, responsável de crédito de Facile.it - certamente terá consequências, tanto para aqueles que já assinaram um crédito habitação com a atual Euribor, como para todos os que pensam pedir um novo crédito. O que é realmente difícil, porém, é poder estabelecer como e em que medida. Com base nas simulações do European Money Markets Institute, se o modelo híbrido aperfeiçoado como substituto da Euribor se aplicasse à realidade de hoje, encontraríamos uma taxa que difere da aplicada hoje num mínimo de 1 a 5 pontos base. Se não estás disposto a assumir este risco, podes recorrer a um crédito habitação de taxa fixa que, dada a situação atual do mercado, ainda é muito vantajoso".
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