Noul Euribor în vigoare începând cu anul 2022: ce se întâmplă cu creditele ipotecare cu dobândă variabilă?

Mai rămân doi ani până la adoptarea noului Euribor. Comisia Europeană a decis următoarele: conversia poate avea loc în 2021. Care sunt consecințele pentru împrumuturi?

Mai sunt doi ani până la adoptarea noului Euribor

Comisia Europeană a decis să acorde încă doi ani pentru adoptarea efectivă a noului Euribor și Eonia. „Instituțiile UE au căzut de acord să le ofere furnizorilor de“ repere critice „- ratele dobânzilor de referință Euro precum Euribor sau EONIA – o perioadă de doi ani, până la 31 decembrie 2021 - se arată în declarația Comisiei Europene - pentru a îndeplini noile cerințe ale Regulamentului Dobânzilor de Referință. Având în vedere importanța crucială a valorilor de referință în țări terțe pentru întreprinderile din UE, s-au introdus, de asemenea, doi ani suplimentari la valorile de referință, produse în afara UE, în scopul de a avea mai mult timp pentru a lucra cu autoritățile de reglementare din țările terțe cu privire la modul în care să se recunoască ca fiind echivalente sau să se contrasemneze într-un alt mod pentru a fi utilizate în UE ".

Cu alte cuvinte, reprezentanții țărilor UE au votat în favoarea deciziei de a acorda mai mult timp pentru adaptarea elaborării indicilor "critici" pentru definirea ratelor de finanțare. Această decizie a fost extinsă la rate mai puțin critice, care vor avea mai mult timp pentru obținerea autorizației din partea UE pentru utilizarea noilor indici cu clienții, pentru stabilirea prețurilor produselor precum ipoteci, carduri de credit și altele. Ca urmare, adoptarea noilor indicatori Euribor și Eonia, programată pentru sfârșitul anului 2019, va continua până la sfârșitul anului 2021.

Credite ipotecare cu rată variabilă, contracte de 109 miliarde de euro legate de Euribor

Motivul acestei decizii a fost de a evita orice dificultate în accesarea noilor parametri, meniți să asigure o mai mare transparență pentru clienți, având în vedere construcția mai orientată către piață, ceea ce ar putea crea dificultăți atât pentru piețele financiare, cât și pentru companii. Pe de altă parte, o tranziție treptată ar putea garanta o mai mare stabilitate a contractelor derivate legate de Eonia în valoare de 22 de milioane de euro și a 109 000 de milioane de euro legate de Euribor în întreaga UE.

Tipuri de ipoteci, ce se întâmplă cu noul Euribor?

Deci, care sunt consecințele pentru ratele dobânzilor ipotecare? "Nu era de așteptat să se întâmple nimic șocant", spune Stefano Tempera, fondatorul Cercamutuo.com, "dar în general pentru cei care au o ipotecă cu dobândă variabilă este o veste bună, cel puțin pentru că astăzi Euribor este sub zero și nu ar trebui să existe repercusiuni în următoarea perioadă. De fapt, noul parametru ar fi trebuit să fie mai expus piețelor și, prin urmare, mai fluctuant ".

"Amânarea reformei Euribor are un impact neutru", adaugă Renato Landoni, președintele Kıron Partner. "Vom continua să indexăm ipotecile variabile la parametrul curent Euribor și, prin urmare, nimic nu se schimbă în ceea ce privește situația actuală. Amânarea de doi ani, cu excepția extinderilor suplimentare, oferă băncilor și organismelor responsabile mai mult timp să identifice și să evalueze ce instrumente să adopte, astfel încât tranziția la noul mecanism de calcul să aibă cel mai puțin impact posibil asupra clienților care au obținut deja o finanțare cu rată variabilă. Pe lângă calendarul de aplicare, nici normele de calcul al noului parametru Euribor, nici normele de angajare și intrare în vigoare a mecanismului privind produsele ipotecare aflate deja în circulație sunt încă foarte clare. În acest sens, este dificil să estimăm astăzi care ar fi impactul asupra ratelor dobânzilor creditelor deja contractate. "

„Schimbările în Euribor nu ar fi avut un impact mare pe o piață care este încă extrem de favorabilă pentru cei care pot cumpăra o casă cu un credit ipotecar“, spune Riccardo Bernardi, Chief Development Officer al 24MAX. „Suntem și continuăm să fim în 2019 într-o situație în care ratele au atins cele mai scăzute niveluri din istorie, iar prețurile proprietăților, la cel mai scăzut nivel din 2004. Câteva sutimi sau zecimi de procent nu ar fi schimbat situația. Cu toate acestea, o amânare înseamnă mai mult timp pentru ca tăți să se adapteze la noii parametri de calcul. "

„Evoluția ratei de referință,“ observă Ivano Cresto, Facile.it manager de credit ipotecar „, va avea cu siguranță consecințe, atât pentru cei care au contractat deja un credit ipotecar care se bazează pe Euribor, cât și pentru toate persoanele care economisesc cu gândul de a aplica pentru un nou credit ipotecar. Cu toate acestea, ceea ce este foarte dificil este să stabilim modul în care aceștia sunt afectați și în ce măsură. Conform simulărilor Institutului Monetar European, în cazul în care modelul hibrid care se perfecționează pentru a substitui Euribor se aplică realitatea actuală, avem de a face cu o rată care diferă puțin de cea aplicată în prezent ; între 1 și 5 puncte. Cu toate acestea, dacă nu sunteți dispuși să vă asumați acest risc, puteți recurge la un credit ipotecar cu rată fixă, care, în situația actuală a pieței, este încă foarte avantajos ".