Прогнозы по ипотеке с фиксированной ставкой и ипотеке с переменной ставкой в Италии в 2019 году

 Это резюме 2018 года по ипотеке в Италии. С помощью Facile.it, мы составили некоторые прогнозы того, что произойдет с итальянскими ипотеками для покупки жилья в 2019 году.

Что произошло с ипотекой в 2018 году?

Анализ выборки из 40 тысяч ипотечных заявок, собранных в период с января по декабрь 2018 года, поверхностный.это и Мутуи.он установил, что суммы, запрошенные в 2018 году, увеличились. Начинающий заемщики пытались получить, в среднем, 132 453 евро, что на 3,3% больше, чем в 2017 году. Увеличение средней запрашиваемой суммы сопровождалось увеличением фактически предоставленных сумм; средняя сумма кредита, предоставленного кредитными организациями в прошлом году, составила 128 886 евро (+0,5% по сравнению с 2017 годом).

Еще одна положительная цифра-это показатель стоимости кредита (LTV), т. е. процент от стоимости имущества, финансируемого за счет кредита. Этот параметр вырос с 61% в 2017 году до 69% в 2018 году для ипотечных заявок и с 60% до 65% для предоставленных ипотечных сумм. Средний возраст заявителей также был несколько выше (от 40 до 41 года), в то время как средняя продолжительность запрашиваемых планов погашения оставалась стабильной (чуть более 22 лет).

Что касается ипотечных ставок в 2018 году, то после года очень низких ставок в конце года произошло увеличение банковских спредов до порядка 10 базисных пунктов для переменных ставок и 20 базисных пунктов для фиксированных ставок. Это увеличение коснулось только новых ипотечных кредитов.

Лучше ипотека с фиксированной или переменной ставкой в 2019 году?

Тенденция, зафиксированная в последние несколько месяцев 2018 года, также была подтверждена в 2019 году; в течение первых нескольких дней Нового года некоторые итальянские банки снова корректируют спреды по новым долгосрочным ипотечным кредитам с фиксированной ставкой вверх. Это увеличение, однако, было смягчено, по крайней мере частично, падением Eurirs. Несмотря на это, некоторые кредитные учреждения, в отличие от тенденции, воспользовались ситуацией для принятия более экспансионистских коммерческих стратегий, решив сохранить свои спреды неизменными.

"Чтобы не платить больше, чем необходимо", - говорит Ивано Кресто, ипотечный менеджер Facile.it. "Учитывая различные стратегии ставок, применяемые банками, очень важно сравнить предложения более чем одного кредитного учреждения; только таким образом можно гарантировать лучшие ставки в настоящее время, которые, по сути, все еще очень близки к рекордным минимумам и чрезвычайно удобны".

Лучше ли выбрать кредит с фиксированной ставкой или кредит с переменной ставкой? На 2018 год фиксированная ставка в Италии была подтверждена как бесспорный король итальянского ипотечного рынка, причем восемь из десяти потенциальных ипотечных клиентов обратились к этому типу финансирования (73% в 2017 году), с пиком в ноябре (87%).

"Эти цифры четко отражают, как известные события, связанные с увеличением спреда BTP-Bund и напряженностью на рынках, подтолкнули многих начинающих заемщиков искать убежища в фиксированной ставке”, - поясняют. "Однако, по крайней мере, в краткосрочной перспективе этот выбор может оказаться невыгодным, если учесть, что, по имеющимся данным, переменные ставки по-прежнему дают значительную экономию на ежемесячных платежах за ту же сумму денег.”

Ипотечная суброгация в Италии 2019

Кроме того, суброгация в 2018 году оказала важное влияние на общий спрос, составив пик 27% от общего объема в мае и июне. Тем не менее, год характеризовался значительным снижением суброгации: в ноябре процент снизился до 19,5%, а в декабре достиг самого низкого уровня за 2018 год-16,6%, что перенесено на Новый год и также подтверждено предварительными данными, зафиксированными в 2019 году.

Почему? "Наиболее очевидным эффектом увеличения банковских спредов, применяемых к новым ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, является снижение процентного веса заявок на суброгацию", - говорит Ивано-Кресто. "По сравнению с сентябрем 2018 года, по сути, экономическое удобство принятия на себя чужой ипотеки сегодня снижается. Тем не менее, конечно, имеет смысл изменить тип ставки с фиксированной на переменную или наоборот, если вы хотите другое личное воздействие на риск любого увеличения Euribor.”