Bürgschaften: Was bedeutet es, Bürge für eine Hypothek zu sein?

Wenn Sie eine Hypothek in Italien abschließen, sind die Sicherheiten, die Sie der Bank geben können, nicht immer ausreichend. In diesem Fall kann es sein, dass Sie einen Bürgen benötigen. Was bedeutet es, für eine Hypothek zu bürgen?

Welche Sicherheiten verlangen die Banken?

Vor der Gewährung eines Darlehens oder einer Hypothek verlangen die Finanzinstitute entsprechende Nachweise über die Zahlungsfähigkeit der Antragsteller. Die Bank oder der Kreditgeber möchte so sicherstellen, dass der Kreditnehmer die Darlehensraten zurückzahlen kann. Sollte dies nicht der Fall sein, muss der Kreditgeber auf andere Vermögenswerte zurückgreifen können, um den geliehenen Betrag zurückfordern zu können.

Zunächst wird also die Kreditwürdigkeit des Antragstellers beurteilt; in der Regel darf die Rate zur Tilgung des Darlehens nicht ein Drittel seines Einkommens überschreiten. Wenn dieser Anteil übertroffen wird, kann die Bank den Darlehensantrag ablehnen. Zusätzlich zur Kreditwürdigkeit kann die Bank oder das Kreditinstitut weitere Sicherheiten verlangen, die in der Regel aus zwei Arten bestehen: Real-/Sachsicherheiten und Personalsicherheiten.

Real-/Sachsicherheiten und Personalsicherheiten für ein Darlehen

Die Sachsicherheiten im Falle eines Hypothekendarlehens bestehen aus einer Hypothek ersten Grades, d. h. einem dinglichen Recht, das dem Gläubiger die Sicherheit gibt, den Vermögenswert im Insolvenzfall zu enteignen und zur Erlangung des ausstehenden Restbetrags zu versteigern.

Personalsicherheiten werden durch den Bürgen verkörpert. Dabei handelt es sich um einen Dritten, der der Bank die Sicherheit gibt, dass die Verpflichtungen erfüllt werden, falls der Hauptschuldner nicht mehr in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen.

Der Bürge schreitet somit nur bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers ein (Bei regelmäßiger Ratenzahlung muss der Bürge während der gesamten Vertragslaufzeit nicht eingreifen). In diesem Fall kann die Bank die zurückzuzahlenden Beträge vom Bürgen einfordern, bis zu dem im Vertrag festgelegten Höchstbetrag.

Da es sich um eine Personalsicherheit handelt, haftet der Bürge mit seinem gesamten Vermögen. Gibt es mehrere Bürgen, muss jeder seinen jeweiligen Anteil zahlen, haftet gleichzeitig aber auch gesamtschuldnerisch. Der Bürge besitzt jedoch keine Rechte an dem Eigentum, da er nicht der Eigentümer ist. Folglich kann der Bürge auch die dem Darlehen entsprechenden Zinsen nicht von der Steuer absetzen.

Wie kann ich von einer Bürgschaft zurücktreten?

Wer ist der Bürge des Hypothekendarlehens? In der Regel handelt es sich um ein Familienmitglied des Kreditnehmers oder eine Person, die durch sentimentale, persönliche oder berufliche Beziehungen mit dem zukünftigen Kreditnehmer verbunden ist. Die Bindung zwischen Bürge und Kreditnehmer muss in jedem Fall stark sein, denn die Versuchung, sich von dieser Last zu befreien, ist manchmal groß.

Um von einer Bürgschaft zurücktreten zu können, muss die Bank ihre Zustimmung geben, da eine Änderung der Sicherheiten für die Bank von Nachteil sein kann. Bei Bedarf kann die Bank ihre Zustimmung geben, aber im Gegenzug zusätzliche Sicherheiten vom Kreditnehmer in Form von Sachvermögen verlangen.

Originalartikel: Perché serve un garante? Cosa fa questa figura? É possibile tornare indietro?