De ce garanții ai nevoie pentru a solicita un credit ipotecar în Italia?

Când solicitați un credit ipotecar în Italia, garanțiile pe care le puteți oferi băncii nu sunt întotdeauna suficiente. Atunci vă pot cere un girant. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre cine este girantul și care este rolul acestuia.

Ce fel de garanții solicită băncile pentru un credit ipotecar?

Înainte de a acorda un împrumut sau o ipotecă, entitățile financiare solicită garanții specifice privind solvabilitatea solicitantului. Banca sau creditorul trebuie să se asigure că împrumutatul este în măsură să ramburseze împrumutul în rate lunare și că, în cazul în care nu este în măsură să facă acest lucru, creditorul va putea totuși să utilizeze alte active ca garanție pentru a recupera suma pe care a împrumutat-o .

Mai întâi de toate, acestea evaluează bonitatea clientului; de obicei, ratele de rambursare nu trebuie să depășească o treime din venitul lunar al debitorului si, dacă acest procent nu este respectat, împrumutul poate să nu fie aprobat. Pe lângă verificarea creditelor, banca sau instituția de creditare poate solicita garanții suplimentare, de obicei de două tipuri: personale și reale.

Garanția și girantul unui credit ipotecar

• Garanția, în cazul unei ipoteci, constă într-un drept real care garantează creditorului posibilitatea de a redobândi proprietatea în caz de insolvabilitate și de a o vinde la licitație pentru a recupera banii rămași.
• Garanțiile personale se referă la existența unui girant. Legea italiană care reglementează acest lucru este legată de articolele 1936 și următoarele din Codul Civil, cu privire la garanții. Persoana care semnează ca girant este o terță parte în ceea ce privește împrumutatul și asigură băncii că obligațiile vor fi îndeplinite dacă debitorul principal nu mai este capabil să plătească împrumutul.

Girantul, prin urmare, intră în peisaj doar atunci când împrumutatul nu poate să-și achite împrumutul (dacă plata ratelor se face în mod regulat, girantul nu ar trebui să intervină niciodată pe întreaga durată a contractului). În cazul în care trebuie să-și intre în rol girantul, banca îi poate solicita sumele nerambursate, până la suma maximă stabilită în contract.

Întrucât garanția este de natură personală, girantul este răspunzător împreună cu toate bunurile acestuia. În cazul în care există mai mult giranți, fiecare va răspunde proporțional, rămânând în același timp răspunzător la comun cu ceilalți giranți. În același timp, însă, girantul nu are drepturi asupra proprietății, deoarece nu este proprietarul. În consecință, girantul nu va putea beneficia de deduceri fiscale.

Cum să nu mai fi girantul unui împrumut

Cine este girantul creditului ipotecar? De obicei, este un membru al familiei sau o persoană apropiată împrumutatului, cu relații sentimentale, personale sau profesionale. Legătura dintre garant și debitor trebuie, în orice caz, să fie puternică, deoarece tentația de a vrea să fii scos ca girant dintr-un contract de împrumut este uneori foarte mare.

Pentru a fi scutit de această responsabilitate, banca trebuie să își dea acordul, deoarece orice modificare a garanțiilor este în detrimentul băncii. Dacă este necesar, banca ar putea să-și dea consimțământul în schimbul aducerii de garanții suplimentare furnizate de împrumutat sub formă de active suplimentare.

Sursă – articol original în limba italiană: https://www.mutui.it/mutuando/il-garante-del-mutuo-cosa-fa-e-quando-necessario.html (Mutui.it)