Cum funcționează creditele ipotecare și ce trebuie să știi înainte să soliciți unul

Tot ce trebuie să știi despre creditele ipotecare și cum să obții unul / Gtres
Tot ce trebuie să știi despre creditele ipotecare și cum să obții unul / Gtres
8 aprilie 2019, Redacție

Atunci când vreți să cereți un credit ipotecar, este foarte important să luați în considerare toate opțiunile cu atenție și să știți exact ce despre ce este vorba. Să analizăm câteva întrebări specifice pe care ar trebui să le adresați înainte de a lua decizia finală, așa cum subliniază ghidul Băncii Italiene privind creditele ipotecare pentru cumpărarea unei case "Comprare casa - Il mutuo in parole semplici".

Informații de bază: ce este un credit ipotecar?

În primul rând, trebuie să știi clar că împrumutul ipotecar este un împrumut pe termen mediu/lung, care în general înseamnă între 5 și 30 de ani. Clientul primește de obicei întreaga sumă într-o singură transă și o rambursează în timp, în rate lunare, care sunt fie fixe, adică aceeași sumă în fiecare lună, fie variabile, în funcție de ratele pieței. Creditele ipotecare sunt folosite pentru a cumpăra, construi sau renova o proprietate, cel mai adesea o casă sau un apartament.

Ce întrebări trebuie să îți pui înainte să soliciți o ipotecă

Pot primi un credit ipotecar?

Oricine poate solicita o ipotecă, atât timp cât poate dovedi că poate rambursa suma împrumutată în timp. Din acest motiv, banca sau instituția de creditare va trebui să evalueze bonitatea sau solvabilitatea, ceea ce înseamnă capacitatea persoanei care solicită împrumutul se a-l rambursa.

Ce sumă pot solicita?

În general, suma pe care un creditor o va oferi se bazează pe valoarea proprietății pe care doriți să o cumpărați. O ipotecă reprezintă adesea aproximativ 80% din valoarea proprietății stabilite în baza unui raport din partea unui expert independent, precum și în baza evaluării bonității.
Uneori, băncile pot acorda împrumuturi de peste 80% din valoarea proprietății, însă în astfel de cazuri acestea necesită mai multe garanții și adesea aplică condiții mai puțin favorabile pentru client.

Ce rată lunară îmi permit să plătesc?

Înainte de a aplica pentru un credit ipotecar, trebuie să evaluați cu atenție venitul (și mai ales venitul pe care îl așteptați în viitor) și să stabiliți cât de mult puteți plăti lunar după deducerea cheltuielilor obișnuite. Ca regulă generală, rambursările dvs. ipotecare nu ar trebui să depășească o treime din venitul disponibil, iar majoritatea experților recomandă să puneți deoparte 28% din venitul dvs. lunar pentru plata ratei creditului ipotecar. Acest lucru vă permite să vă satisfaceți în continuare cheltuielile curente și pe cele neprevăzute care ar putea apărea în viitor și să facă față ratelor în cazul reducerii venitului cauzată, de exemplu, de boală, accident sau concediere de la locul de muncă.

Cât mă costă un credit ipotecar?

Componenta principală a costului este dobânda, care este remunerația pentru împrumutul acordat și, de asemenea, depinde de durata împrumutului. Pe lângă dobândă, există și alte costuri, toate acestea fiind indicate în fișa de informații generale pe care o obțineți împreună cu ipoteca dvs., care explică principalele caracteristici ale produsului oferit, fiind disponibilă de la creditor și de pe site-ul acestora. În plus, există taxe notariale și impozite care trebuie luate în considerare la planificarea cheltuielilor, dar ele sunt plătite doar o dată când contractul de vânzare-cumpărare al casei este semnat.

Ce durată a creditului este mai potrivită pentru mine?

Durata împrumutului, convenită între client și creditor și definită în contract, este unul dintre principalele lucruri care determină cât de mari vor fi ratele dvs. ipotecare lunare. Rata este constituită din suma principală plus dobândă.
Cu aceeași sumă de finanțare și dobândă, cu cât termenul de plată este mai scurt, cu atât sunt mai mari ratele ipotecare, dar cu atât este mai mică suma datorată pentru dobândă; cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare dobânda datorată, dar cu atât este mai mică suma de plată în fiecare lună.

Iată un exemplu:

Să luăm un împrumut de 150 de mii de euro, cu o rată fixă de 2,1%. Dacă durata este de 20 de ani, rata lunară este de 766 euro, iar dobânda totală plătită este de 34 mii de euro. Dacă durata este de 40 de ani, rata lunară este mai mică (462 euro), dar dobânda totală plătită este mai mare (72 mii euro).

Acest lucru înseamnă că trebuie să faceți calculele foarte atent și să cântăriți toate opțiunile înainte de a vă grăbi să încheiați vreun contract pentru un credit ipotecar. Puteți afla cât de mari pot fi ratele dvs. lunare folosind calculatorul de credite ipotecare al idealista

Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Găsește pe idealista case de vânzare și închiriere pe termen lung