Es ist an der Zeit, mit dem Arbeiten aufzuhören und in den Ruhestand zu gehen: Welches Land soll man für den Ruhestand wählen? Natixis IM erstellt seinen Global Retirement Index (GRI), um die Länder mit der weltweit besten Altersvorsorge zu ermitteln, und verzeichnet zum ersten Mal seit zehn Jahren eine allgemeine Verbesserung der Bedingungen für Rentner. Seltsam, aber wahr: In Italien geht es einem als Rentner gar nicht so schlecht.
In welchem Land hat man es als Rentner am besten?
Auf dem Siegertreppchen stehen Norwegen, die Schweiz und Island – dies sind die besten Länder für Rentner mit Werten von 83, 82 und 81 von 100. Irland folgt mit 80 Punkten und Luxemburg, die Niederlande, Australien, Neuseeland und Dänemark ergänzen die Top Ten. Deutschland tritt mit 76 von 100 Punkten an.
Doch wie wird die Rentensicherheit der Länder in der Welt laut Natixis-Index bewertet? Die Parameter umfassen eine Vielzahl von Faktoren, die für einen gesunden und sicheren Ruhestand unerlässlich sind, darunter finanzielle Faktoren, Zugang zur Gesundheitsversorgung und deren Kosten, klimatische Bedingungen, Governance und das allgemeine Wohlbefinden der Bevölkerung.
„Die gemeinsamen Leistungsfaktoren, die zu dieser Rangliste beigetragen haben, sind steigende Zinssätze, eine Verbesserung der Beschäftigungslage und Fortschritte im Umweltbereich“, kommentiert Marco Barindelli, Leiter in Italien bei Natixis IM. „Als sich die Volkswirtschaften von der weltweiten Pandemie erholten, stieg die Beschäftigung stark an, aber auch die Inflation zwang die Zentralbanken, die Zinsen zu erhöhen, um die Stabilität zu erhalten. Fortschritte im Bereich des Umweltschutzes haben ebenfalls eine entscheidende Rolle bei der Förderung positiver Veränderungen in einigen Ländern gespielt, die nachhaltige Praktiken eingeführt und in Initiativen für saubere Energie investiert haben, insbesondere nach der russischen Invasion in der Ukraine.“
Italien für Rentner unter den Top 30
In diesem Jahr gelangt Italien in die Top 30 der Rangliste und rückt vom 31. auf den 28. Platz vor. Die besten Ergebnisse verzeichnet das Land in den Teilindizes Lebensqualität und Gesundheit, wo es jeweils auf Platz 20 und 21 liegt.
Das zweite Jahr in Folge liegt Italien in der Rangliste der Lebensqualität auf Platz 20. Das Land verbessert sich im Bereich Wasser- und Abwasserversorgung, wo es vom 14. auf den 11. Platz vorrückt, wobei sich die spezifische Punktzahl um 10 % erhöht. Bei den anderen Faktoren der Lebensqualität ergibt sich ein eher gemischtes Bild. Während die Luftqualität in diesem Jahr vom 26. auf den 24. Platz steigt, verschlechtert sich das Land in den Bereichen Wohlbefinden (27. von 24.) sowie biologische Vielfalt und Lebensraum (24. von 21.).
Italiens Position im Teilindex Gesundheit rutscht leicht von Platz 20 im letzten Jahr auf Platz 21 ab. Ausschlaggebend für diese Veränderung ist der Rückgang der Lebenserwartung, durch den Italien aus den Top 10 herausfällt und von Platz 6 im Jahr 2022 auf Platz 11 abrutscht. Dies ist wahrscheinlich auf die Auswirkungen der Pandemie zurückzuführen, die das Land schwer getroffen hat. Die Platzierungen bei den Gesundheitsausgaben pro Kopf und den Ausgaben der Krankenversicherten bleiben unverändert und liegen auf den Plätzen 22 und 27.
Italien belegt beim materiellen Wohlstand zum dritten Mal in Folge den 35. Platz und verzeichnet einen leichten Anstieg der Punktzahl um drei Prozentpunkte. Während die Rangfolge bei der Einkommensgleichheit stabil bleibt (Platz 26), steigt das Pro-Kopf-Einkommen trotz eines leichten Rückgangs der Punktzahl von Platz 22 auf Platz 20. Bei der Arbeitslosigkeit liegt Italien weiterhin unter den letzten 10, hat sich aber im Vergleich zum Vorjahr leicht verbessert.
Im Teilindex Finanzen bleibt Italien auf demselben Niveau wie im Vorjahr, fällt aber von Platz 35 auf Platz 40 zurück. Während in vielen Ländern eine Veränderung des Inflationsindikators zu beobachten ist, verzeichnet Italien einen der deutlichsten Rückgänge und fällt in diesem Jahr um 27 Plätze in der Rangliste zurück. Positiv zu vermerken ist, dass sich das Land bei mehreren Faktoren geringfügig verbessert hat, u. a. bei den Zinssätzen (14. von 16.), den notleidenden Krediten (36. von 39.), der Governance (34. von 35.) und der Staatsverschuldung (41. von 42.).
Die Herausforderungen des Ruhestands in der Zukunft
Trotz des verbesserten makroökonomischen Bildes und der allgemeinen Erhöhung der Rentensicherheit bleiben viele Sorgen für zukünftige Rentner bestehen. Die Herausforderungen der Zukunft sind insbesondere folgende:
Inflation
Obwohl sie rückläufig ist, haben wir im letzten Jahr gelernt, wie schnell und wie hoch die Preise in kurzer Zeit steigen können. Steigende Preise im Alltag sind für 73 % der Rentner und 60 % der Arbeitnehmer die größte finanzielle Sorge. 83 % der Anleger im erwerbsfähigen Alter gaben an, dass die jüngste Inflation sie daran erinnert, dass die Inflation eine ernsthafte Bedrohung für ihre Altersversorgung darstellt. Diese Ansicht teilen 80 % der Befragten, die bereits im Ruhestand sind.
Zinsen
Anleger auf der ganzen Welt zählen steigende Zinsen zu ihren größten Anlagesorgen, aber nur 2 % der 8.550 befragten Privatanleger haben richtig erkannt, was ein Umfeld steigender Zinsen für ihre Investitionen bedeutet. Für Rentner dürfte der Anstieg der Zinssätze eine gute Nachricht sein, da dies günstigere Bedingungen für die Erzielung eines stetigen Einkommens aus ihren Altersvorsorge-Ersparnissen schafft und die Fähigkeit von Anleihen zur Risikobegrenzung beim Portfolioaufbau erhöht. Allerdings verstehen nur wenige, was steigende Zinsen für ihre Investitionen bedeuten, und weniger als ein Viertel (22 %) gibt an, dass steigende Zinsen sie dazu veranlasst haben, Anleihen in ihre Portfolios aufzunehmen.
Staatsverschuldung
Drei Finanzkrisen in den letzten zwei Jahrzehnten haben die politischen Entscheidungsträger dazu gezwungen, erhebliche Staatsschulden aufzunehmen, um Konjunkturprogramme zu finanzieren. So befürchten 77 % der aktiven Anleger und 73 % der Rentner, dass die hohe Staatsverschuldung ihres Landes zu einer Kürzung der Rentenleistungen führen könnte.
Demographie
Die Alterung der Weltbevölkerung stellt eine Herausforderung dar, da eine größere und ältere Bevölkerung Druck auf das traditionelle Rentenkonzept ausübt. Es gibt bereits sichtbare Folgen, wie die Verlagerung von leistungsorientierten zu beitragsorientierten Rentensystemen, da die politischen Entscheidungsträger versuchen, die steigende Nachfrage nach finanzieller Unterstützung zu bewältigen.
Hohe Erwartungen und falsche Annahmen
Viele Menschen haben keine Vorstellung davon, wie lange sie nach der Pensionierung leben werden, was dazu führen kann, dass sie die für einen finanziell sicheren Ruhestand erforderlichen Mittel unterschätzen. Anleger überschätzen außerdem die Renditen, die sie mit ihren Investitionen erzielen und gehen von Renditen aus, die langfristig im Durchschnitt 12,8 % über der Inflation liegen. Dieser Wert liegt deutlich über den 9 % über der Inflation liegenden Renditen, die globale Anlageberater von Investitionen erwarten.
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