Cómo funciona una hipoteca para comprar una casa procedente de una subasta

Obtener una hipoteca para pagar una casa procedente de una subasta en Italia / Creative commons
Obtener una hipoteca para pagar una casa procedente de una subasta en Italia / Creative commons
8 marzo 2021, Redacción

Comprar una casa en una subasta puede ser una gran oportunidad para adquirir una casa nueva a buen precio, incluso si a veces hay trampas ocultas. Veamos las ventajas y desventajas de comprar una propiedad en una subasta y cómo funcionan las hipotecas para este tipo de transacción inmobiliaria.

Comprar una casa que se subasta: ventajas y desventajas

Las subastas judiciales son un canal alternativo al mercado tradicional para encontrar buenas oportunidades de compra a precios por debajo de los precios de mercado. Las subastas judiciales son, de hecho, el resultado de procesos judiciales que se iniciaron con la quiebra o el impago de hipotecas o préstamos, culminando con la confiscación de un inmueble y su venta en subasta, de modo que el producto se destina a cancelar parte de la deuda contraída por el propietario anterior.

Comprar una casa en una subasta tiene varias ventajas, incluyendo precios particularmente bajos. De hecho, es posible encontrar precios incluso un 20% más bajos que los precios de mercado. No hay riesgo de fraude, ya que toda la información está disponible en el portal público de ventas. Los informes periciales también se incluyen en el proceso, que ya los prevé, mientras que el comprador de la casa en subasta no tiene que pagar gastos notariales, así como tampoco se pagarán comisiones a ningún agente, ya que la compra se realiza en el contexto de un pleito.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que los precios de las subastas son asequibles precisamente porque la propiedad se ve afectada por las consecuencias legales de la demanda actual. Acorde con el decreto que reescribe el artículo 560 del Código Civil, por ejemplo, el nuevo propietario no puede tomar posesión de la propiedad excepto como resultado del decreto que la expide, emitido 90 días después del decreto de transferencia al nuevo comprador.

Cómo conseguir un préstamo para comprar casa en subasta

Sin embargo, si el inmueble no presenta problemas particulares, siempre es posible comprarlo con un préstamo especial, que prevé el desembolso de financiación sujeto a la obtención efectiva del bien en subasta. La hipoteca para la compra de una casa de subastas no es en sí misma diferente de cualquier hipoteca: para solicitarla, como siempre, debes adjuntar información relativa a tus ingresos y las garantías del solicitante.

Además, debes enviar al banco la documentación relacionada con el anuncio de la subasta en la que el comprador tiene la intención de participar y la propiedad que tiene intención de comprar. A continuación, deberás presentar una copia de la invitación a participar, el informe pericial sobre el inmueble y el informe notarial preliminar.

No obstante, si el préstamo no es suficiente para cubrir el coste total de la compra, el prestatario debe cubrir la parte restante (con su propio efectivo o con un préstamo o préstamo personal). Incluso en el caso de la compra de una casa en subasta, el préstamo se facilitará si la propiedad la destina como residencia principal, con los beneficios fiscales asociados.

Cuando no se concede un préstamo para una casa de subasta

El acuerdo entre la ABI (Asociación Bancaria Italiana) y los tribunales italianos en 2014 también es fundamental en lo que se refiere al calendario del préstamo, que debe necesariamente estar entrelazado con el de la adjudicación de la propiedad. De hecho, es posible estipular un contrato de préstamo preliminar entre el cliente y la entidad de crédito en el que la adjudicación real del activo y su transferencia al propietario se fijan como condiciones para el desembolso del préstamo.

Una transferencia que, te recordamos, podría preceder a que te concedan la propiedad por 90 días, lo que podría constituir un cierto impedimento. Si todo va bien, en cualquier caso, el banco se compromete a proporcionar la financiación dentro de los plazos fijados por el tribunal para el saldo de la compra. En el caso de que la adjudicación o la transferencia real ya no tenga éxito, el préstamo no se desembolsará.

¿Preparado para encontrar la casa de tus sueños?

¿Preparado para encontrar la casa de tus sueños?

Encuentra casas en venta y alquileres de larga duración en idealista