Comment obtenir une hypothèque sur une propriété aux enchères en Italie

L'achat d'une maison aux enchères peut être une bonne occasion d'acheter une nouvelle maison à moindre coût, même s'il y a parfois des pièges cachés. Examinons les avantages et les inconvénients de l'achat d'une propriété aux enchères et le fonctionnement des hypothèques pour ce type de transaction immobilière.

L'achat d'une maison aux enchères : avantages et inconvénients

Les enchères judiciaires sont une alternative à l'achat d'une maison de manière traditionnelle. Vous pouvez trouver de bonnes opportunités pour acheter une propriété à des prix inférieurs à ceux du marché. Les ventes judiciaires impliquent la mise aux enchères d'un bien appartenant à une personne qui n'a pas acquitté ses dettes, aboutissant à la saisie de son bien et à sa vente aux enchères ; le produit sert à rembourser une partie de la dette du propriétaire précédent.

L'achat d'une maison aux enchères présente plusieurs avantages, notamment des prix particulièrement bas. Parfois, il est même possible d’obtenir des prix inférieurs de 20% à la moyenne du marché. Il n'y a pas de risque de fraude, toutes les informations sur la propriété sont disponibles sur le portail public de vente. Les formalités administratives et les évaluations sont également déjà incluses, aucun frais de notaire n'est à la charge de l'acheteur de la maison aux enchères, pas plus que la commission n'est versée à un agent immobilier puisque l'achat est effectué dans le cadre d'une action en justice.

Cependant, vous devez garder à l'esprit que les prix des enchères sont abordables précisément parce que la propriété est le fardeau juridique d'un procès en cours. À la lumière du décret réécrivant l’article 560 du code civil italien, par exemple,le nouveau propriétaire ne peut prendre possession du bien qu'à la suite du décret qui le délivre, émis 90 jours après le décret de cession au nouvel acquéreur.

Comment obtenir une hypothèque pour acheter une maison aux enchères en Italie

Si la propriété ne présente pas de problème particulier, il est toujours possible de l'acheter en utilisant un prêt spécial qui prévoit le versement d'un financement sous réserve de l'obtention effective du bien aux enchères. Obtenir un prêt hypothécaire en Italie pour l'achat d'une maison aux enchères n'est en soi pas différent de tout autre prêt hypothécaire : pour en faire la demande, vous devez, comme toujours, fournir des informations à une banque sur vos revenus et les garanties que vous pouvez fournir.

Toutefois, vous devez également transmettre à la banque la documentation relative à l’avis de vente aux enchères auquel vous souhaitez participer et le bien que vous souhaitez acquérir. Vous devez ensuite soumettre une copie de l'invitation à participer aux enchères, le rapport d'expertise sur le bien et le rapport notarié préliminaire.

Si, toutefois, le montant du prêt n'est pas suffisant pour couvrir la totalité du coût de l'achat, l'emprunteur doit couvrir la partie restante (avec sa propre trésorerie ou avec un prêt de liquidité). L'hypothèque sera accordée si la propriété doit être votre résidence principale, avec les avantages fiscaux qui vont avec.

Pourquoi les demandes d'hypothèque sont refusées pour les maisons achetées aux enchères

L'accord passé en 2014 entre l'Association bancaire italienne (« Associazione Bancaria Italiana » ou ABI) et les tribunaux italiens est également fondamental pour comprendre le calendrier de l'hypothèque, qui doit nécessairement être lié au délai de libération du bien sur le marché. En fait, il est possible de conclure un contrat de prêt préliminaire entre le client et l’établissement de crédit dans lequel la remise effective de la maison et son transfert au propriétaire sont fixés comme conditions préalables à l’octroi du prêt.

N'oubliez pas que ce transfert pourrait être effectué après un délais de 90 jours, ce qui pourrait constituer un certain obstacle. Si tout se passe bien, en tout état de cause, la banque s'engage à fournir le financement dans les délais fixés par le tribunal pour le solde de l'achat. Si le transfert réel ne réussit pas, le prêt ne sera pas déboursé.