Obter um crédito habitação para compra uma propriedade de leilão em Itália

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Get a mortgage to pay for an auction house in Italy / Creative commons
8 março 2021, Redação

Comprar uma casa em leilão pode ser uma ótima oportunidade para comprar uma nova casa a um preço baixo, mesmo que existam armadilhas escondidas. Vejamos os prós e contras de comprar imóveis em leilões e como os créditos habitação se podem aplicar neste tipo de transação imobiliária.

Comprar uma casa em leilão: vantagens e desvantagens

Os leilões judiciais são uma alternativa a comprar uma casa de maneira tradicional, já que podes encontrar boas oportunidades para comprar imóveis a preços abaixo do valor de mercado. As vendas judiciais envolvem um  leilão de propriedades pertencentes a alguém que não pagou as suas dívidas, culminando na apreensão da sua propriedade e na sua venda em leilão; os rendimentos estão destinados ao pagamento de parte da dívida do anterior proprietário.

Comprar uma casa em leilão tem várias vantagens, incluindo preços especialmente baixos. Às vezes, é possível conseguir reduções de até 20%, em relação ao preço do mercado. Não há risco de fraude, pois todas as informações da propriedade estão disponíveis no portal de vendas públicas. A burocracia e as avaliações também já estão incluídas e, nem os honorário de notário, nem a comissão do agente imobiliário são pagos pelo comprador da casa em leilão, desde que a compra seja feita no contexto de uma ação judicial.

Estas oportunidades de leilão estão abertas a todos os tipos de compradores, desde promotores imobiliários profissionais a particulares que procuram uma casa de família, ou mesmo àqueles que procuram um arrendamento rentável. Contudo, deves ter em conta que os preços de leilão são acessíveis precisamente porque o imóvel está sujeito ao encargo legal de um processo judicial em curso. À luz do decreto que reescreve o Artigo 560 do Código Civil italiano, por exemplo, o novo proprietário não pode tomar posse do imóvel até que um juiz emita um decreto até 90 dias após a data da transação.

Como conseguir um crédito habitação para comprar uma casa em leilão em Itália

Se a propriedade não apresenta nenhum problema em particular, é possível comprá-la usando um empréstimo especial, que financia a  efetiva obtenção do ativo em leilão. Conseguir um crédito habitação em Itália para a compra de uma casa em leilão não é, em si, diferente de qualquer outro crédito habitação: para solicitá-lo, como sempre, deves fornecer informações a um banco sobre os rendimentos e garantias que podes oferecer.

Além disso, deves fornecer ao banco toda a documentação relacionada com o leilão no qual pretendes participar e com a propriedade que desejas comprar. Deves enviar também, uma cópia do convite para participar, o relatório de propriedade do especialista e o relatório notarial.

Se, no entanto, o montante do empréstimo não é suficiente para cobrir todo o custo da compra, o mutuário deve cobrir a parte restante (com seu próprio dinheiro ou com um empréstimo de liquidez). O crédito habitação será concedido se a propriedade se destina a servir como a residência principal, com os respetivos benefícios fiscais.

Porque é que os pedidos de crédito habitação para casas em leilão são recusados?

O acordo entre a Associação Bancária Italiana (Associazione Bancaria Italiana ou ABI) e os tribunais italianos, em 2014, é fundamental para compreender o timing do crédito habitação, que deve estar, necessariamente, ligado ao prazo para a libertação do imóvel no mercado. De fato, é possível fazer um contrato de empréstimo preliminar entre o cliente e a instituição de crédito, no qual a entrega efetiva da casa e a sua transferência para o proprietário são fixadas como condições para a concessão do empréstimo.

Recordamos-te que esta transferência pode preceder a compensação real da propriedade por um tribunal por 90 dias, o que poderia constituir um certo impedimento. Se tudo correr bem, porém, o banco compromete-se a fornecer o financiamento dentro dos prazos estabelecidos pelo tribunal para a compra da casa. Se a autorização para tomar posse da propriedade ou a transferência real não se conclui, o crédito habitação não será concedido.

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