Conflitto in Ucraina e inflazione hanno posto fine all’era dei tassi di interesse sui mutui super convenienti. E, di conseguenza, la rata cresce, soprattutto per i tassi fissi. C’è una soluzione contro il caro mutui? Ecco secondo l’Osservatorio di MutuiSupermarket.it quali sono le migliori soluzioni di mutuo casa contro il rincaro dei tassi di interesse.
Caro mutui, quale soluzione?
Visto il forte aumento dei tassi fissi, una soluzione alternativa al mutuo a tasso variabile c’è. Parliamo del mutuo a tasso variabile con cap, ovvero un mutuo a tasso variabile che preveda contrattualmente un tasso di interesse massimo che non può essere superato. In questo modo, il mutuatario ha la garanzia di una rata massima certa. Ovviamente tanto più è bassa la soglia del CAP tanto più il mutuo risulta tutelante dai futuri aumenti dei tassi per il mutuatario. Il CAP protegge dagli aumenti eccessivi del costo del denaro, ma rappresenta una protezione significativa ed efficace solo nel caso in cui il CAP sia fissato non oltre il 3%.
Mutui casa, gli spread bancari a maggio 2022
I rincari sui mutui sono legati anche agli aumenti degli spread bancari; tra le ultime variazioni di maggio figurano:
- BNL con un aumento degli spread sui tassi fissi tra i 30 e i 60 punti base;
- Banco BPM, Webank, CheBanca con gli spread sui mutui a tasso fisso in aumento di 10 punti base;
- Intesa Sanpaolo in aumento sui tassi fissi fino a 30 punti base;
- ING spread dei mutui a tasso fisso in aumento fino a 15 punti base ma riduzione degli spread dei mutui a tasso variabile fino a 25 punti base;
- Banca Sella con tassi fissi in aumento da 25 a 35 punti base di spread.
Tassi di interesse sui mutui a maggio 2022
La media delle rilevazioni mensili dell’indice di riferimento per i mutui a tasso fisso IRS a 20 anni nel mese di maggio 2022 registra un aumento dello 0,27% attestandosi a 1,84%. Il minimo negli ultimi diciotto mesi è stato registrato a dicembre 2020: 0,01%.
L’analogo indice per i mutui a tasso variabile nel mese di maggio 2022 registra una media di -0,42% in aumento dello 0,03%. Il minimo è stato registrato a dicembre 2021: -0,58%.
Richieste di mutui
A livello nazionale, si nota che i mutui con finalità acquisto confermano di aver abbondantemente surclassato la surroga raggiungendo l’86% del totale complessivo delle domande. In riferimento all’importo, quello maggiormente richiesto va dai 100 ai 150 mila Euro (36%). Il tasso più richiesto è il fisso (84%). Generalmente la durata supera i 25 anni (44%). Per quanto riguarda la fascia d’età, vince quella compresa fra i 26 e i 35 anni, includendo anche quella sotto i 25 anni (46%). La classe di reddito predominante va dai 1.500 ai 2 mila Euro (30%).
Mutui, le migliori offerte in banca
Le migliori offerte di mutui in banca secondo MutuiSupermarket.it sono le seguenti: per acquisto prima casa o surroga a tasso fisso e a tasso variabile su un immobile situato a Milano, del valore di € 220.000, importo richiesto € 140.000 e durata 20 anni, richiedente impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un redito mensile € 2.400:
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