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Perché le banche ottengono prestiti dalla bce all'1% ed erogano mutui al 5%?

Non tutti sanno che i mutui a tasso variabile si possono agganciare all'indice bce, ossia della banca centrale europea. Si tratta di un'opzione poco nota, anche perché è sparita dalle offerte delle banche. E adesso che il tasso bce sarebbe altamente competitivo, trovandosi all'1%, se ne sente specialmente la mancanza. Ma perché le banche prendono in prestito il denaro al tasso bce e poi lo rimettono in circolazione con l'indice euribor più un alto spread?

Abbiamo visto come in questi mesi un prestito per una casa possa essere in alcuni casi una pessima idea. Mentre La bce immette grandi iniezioni di liquidità nelle casse delle banche , Ad un tasso bassissimo dell'1%, le stesse banche non riversano su consumatori e imprese questo denaro e inoltre sappiamo che quelle italiane, unicredit in testa, sono tra gli istituti di credito che più denaro hanno ricevuto

Infatti, come ha messo in luce un reportage de il sole 24 ore, sono sempre le banche che offrono un mutuo a tasso variabile al tasso bce, che in passato esisteva. In questo momento del resto anche l'euribor è bassissimo, ma di qualche decimo superiore al tasso bce, eppure un mutuo è carissimo

Sono gli spread, ossia i differenziali applicati dalle banche, ad essere alle stelle: si tratta di un modo come un altro per dire "non vogliamo erogare mutui, ma se proprio ci tenete, pagherete caro e amaro"

Insomma, c'è di che essere arrabbiati con le banche e la sparizione dei mutui a tasso bce è un altra buona ragione per esserlo. I tassi bce sono assai meno volatili dell'euribor. Per molte famiglie l'obiettivo oggi è sì quello di diminuire per quanto possibile il peso della rata finale, ma anche quello di raggiungere un elevato grado di sicurezza rispetto alla volatilità della rata. Come appunto è nel caso dei mutui legati al tasso della banca centrale europea

In questo quadro occorre più che mai monitorare il mercato e andare alla ricerca dell'offerta più conveniente. Un cap e un misto possono essere un'ottima idea

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92 Commenti:

27 Gennaio 2012, 11:28

Buongiorno
Avevo scritto qualche giorno fa il perchè avendo un mutuo 15 anni tasso variabile euribor 3 mesi/360 la rata non diminuisce, ora vorrei invece sapere se
Dovessi rivolgermi alla mia banca e chiedessi l'applicazione del tasso ufficiale bce cosa mi aspetta come risposta? posso in qualche modo avvalermi dell'opzione tasso bce?
Cordiali saluti e grazie per le risposte

Redazione
27 Gennaio 2012, 12:55

In reply to by LUIGI (not verified)

Gentile Luigi,

Quello che lei vorrebbe proporre è la rinegoziazione del mutuo

Ma le condizioni attuali sono ben peggiori degli anni scorsi, quindi è improbabile che le convenga, perché sicuramente lo spread applicato sarebbe decisamente più alto del suo

Cordialmente

La redazione

27 Gennaio 2012, 11:34

Ma che notizia! e dov'è lo scoop? da sempre le banche fanno......le banche, appunto oppure, se volete, gli "strozzini legalizzati" come pensano i cittadini consumatori. Il problema, semmai, è un'altro: non si capisce perchè noi cittadini dobbiamo pagare caro (tutti, anche quelli che non richiedono il mutuo) e dolorosamente il fatto che la bce finanzi le banche per .....principalmente lucrare in borsa e sui bot, fondi comuni ed altro, e se avanza tempo, voglia e denaro, tanto per far vedere a noi poveri ingenui e scemotti anzichèno che qualcosa fanno, prestano soldi a qualche impresa (sempre amica loro, mica chi ha veramente bisogno) oppure erogano qualche mutuo.
Il problema, cari signori, non è la bce o le banche o il governo, il problema siamo noi che crediamo e digeriamo tutto.
Buona giornata e buone tasse a tutti!

27 Gennaio 2012, 11:40

La situazione è paradossale, non faccio altri commenti!

27 Gennaio 2012, 13:23

Salve,

Mi chiedo perchè non permettano di chiedere ai privati direttamente i mutui alla BCE, cosi di certo bloccherebbero le speculazioni delle banche, probabilmente il dato di fatto è che alla fine la popolazione deve sempre pagare per le speculazioni alltrui.

Cordialmente

27 Gennaio 2012, 18:11

La so la so!!!... perchè al governo ci sono Passera e monti!!! cosa ho vinto?

27 Gennaio 2012, 20:29

Perchè oltre a proporci questi servizi che sono sicuramente utili non ci informate anche su quali siano le banche, e se ce ne sono ,che invece hanno comportamenti virtuosi..spread bassi tassi bce....piccole banche, banca etica ...faccio esempi ma non sono un'esperta...qualche tempo fa avevo chiesto info sui mutui erogati per case prefabbricate o mobili ..ma avevano detto di una banca tedesca che li erogava whb forse ...insomma nessuna risposta...mi meraviglio...generalmente nei messaggi della redazione vedo competenza....e allora?

28 Gennaio 2012, 14:47

È la banca centrale che distorce il sistema del credito, non il fatto che le banche applichino uno spread elevato per prestare il denaro. L'anomalia sono i tassi bassi di mercato, dovuti ad eccesso di debito (situazione creatasi per l'esistenza stessa delle banche centrali) e conseguenti tamponi (vedi vari programmi di espansione del bilancio delle stesse al fine di fornire liquidità ad un sistema sottoposto a forze deflattive e di deleveraging fortissime). In parole povere: i soldi si pagano, le aziende dovrebbero essere più capitalizzate, i mutuatari comprare con corposo anticipo e piccoli mutui. Se non è possibile comprare risparmiando e con piccoli mutui significa che i prezzi sono gonfiati.

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