Mutui

La Bce prosegue con i tagli; nella seconda seduta dell’anno l’istituto di Francoforte ha deciso di ridurre i tassi di interesse di altri 25 punti base, portando il costo delle operazioni di rifinanziamento principali, delle operazioni di rifinanziamento marginale e dei depositi presso la banca centrale rispettivamente al 2,50%, al 2,65% e al 2,90%, con effetto dal 12 marzo 2025. Vediamo le conseguenze sulle rate dei mutui casa in Italia.

Conoscere i requisiti per il mutuo Consap, ovvero il fondo che permette di ottenere una garanzia pubblica sul finanziamento di un immobile a uso residenziale, è di fondamentale importanza per chi si orienta all’acquisto di una prima casa. Ma cosa cambia nel 2025 e quali limiti bisogna rispettare?

Il 2025 si prospetta come un anno di consolidamento per il mercato immobiliare e dei mutui in Italia. Nonostante le sfide globali e le incertezze economiche, le banche continuano a lanciare offerte competitive per attrarre i mutuatari, grazie anche alla discesa dei tassi di interesse e a un ambiente di maggiore concorrenza. Fabio Femiani, responsabile di idealista/mutui Italia, fa il punto di uno scenario che potrebbe essere favorevole per chi ha intenzione di entrare nel mercato immobiliare, con condizioni di finanziamento più vantaggiose rispetto al recente passato

Il mercato dei mutui in Italia ha registrato una forte crescita nel mese di gennaio 2025, con un aumento delle richieste del 51,3% rispetto allo stesso periodo del 2024, secondo il Rapporto sul Credito di Experian.

A dispetto delle credenze comuni, la possibilità di ottenere un mutuo senza garante è tutto fuorché remota. Molte banche sono infatti disposte a concedere questa tipologia di finanziamento, in presenza di una condizione economica sufficientemente stabile.

Il mercato degli NPL (Non-Performing Loans) immobiliari in Italia sta vivendo un’importante fase di trasformazione nel 2025. Dopo anni di riduzione dello stock di crediti deteriorati e con l’introduzione di nuove normative europee, il settore si trova di fronte a nuove sfide e opportunità .

Arriva un importante aggiornamento per i mutui Consap: la scadenza è stata prorogata al 2027. Si tratta di un’ottima notizia per coloro che, nell’ottica di acquistare la prima casa, vogliono approfittare di una garanzia pubblica sul finanziamento.

Se la banca non concede il mutuo, devo pagare l’agenzia? Non si può dire che questa non sia una preoccupazione comune, fra coloro che si apprestano a richiedere un finanziamento per l’acquisto di un immobile. La questione non è di semplice risoluzione, poiché molto dipende dagli accordi presi in fase di negoziazione della compravendita, come ad esempio la previsione di una clausola sospensiva vincolata al mutuo

Quando ci si avvicina alla compravendita di un immobile, bisogna prendere in debita considerazione la possibilità di un mutuo rifiutato dopo l’analisi dell’estratto conto.

Come cambiano mutui e prestiti con i tagli della Bce? L’ultimo taglio ha portato i tassi al 2,75% il 30 gennaio 2025.

La Bce apre l’anno della politica monetaria decidendo, il 30 gennaio, per un nuovo taglio dei tassi di interesse. Il costo del denaro scende ora di altri 25 punti base, con i tassi di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali, sulle operazioni di rifinanziamento marginale e sui depositi presso la banca centrale che si attestano rispettivamente 2,75%, al 2,90% e al 3,15%, con effetto dal 5 febbraio 2025. Vediamo, con l’aiuto delle simulazioni di idealista/mutui, quali saranno le conseguenze sulle rate dei mutui casa in Italia

Dopo il lungo periodo di contrazione registrato tra il 2021 e il 2023, il 2024 si chiude con una crescita significativa nella domanda di mutui da parte delle famiglie italiane. Secondo i dati del Sistema di Informazioni Creditizie EURISC, il dato medio annuale segna un incremento del 12,1%. Da fine 2023, la ripresa si è intensificata, con picchi del +30% a novembre 2024. A dicembre, le richieste sono aumentate del 25,4% rispetto allo stesso mese del 2023, posizionandosi al terzo valore più alto dell’anno

In linea generale, il TAN - ovvero il Tasso Annuo Nominale - rappresenta in percentuale il tasso d’interesse del prestito su base annuale. Invece il TAEG, ovvero il Tasso Annuo Effettivo Globale, indica il costo totale del prestito, considerando anche tutte le spese obbligatorie e accessorie. La loro valutazione permette di trovare il mutuo migliore per le proprie esigenze

Dallo scorso 10 gennaio è entrata in vigore una nuova normativa sui piani di sostituzione dei contratti di mutuo o altri finanziamenti bancari.

Le spese d’istruttoria del mutuo sono un costo da prendere in debita considerazione, quando ci si appresta a valutare un finanziamento per l’acquisto di un immobile.

Il taglio dei tassi d’interesse deciso dalla BCE ha dato una spinta ai mutui: negli ultimi sei mesi i prestiti per l’acquisto di abitazioni sono aumentati di 4,4 miliardi di euro, registrando una crescita dell’1%. Lo segnala l'ultima analisi di Fabi, secondo cui lo stock complessivo è passato dai 420,8 miliardi di maggio ai 425,1 miliardi di novembre. L’ultima parte del 2024, quindi, segna un’inversione di tendenza per il credito bancario destinato alle case, dopo che nei primi cinque mesi dello scorso anno si era osservata una contrazione di quasi 4 miliardi (-0,9%)

Continua il trend discendente dei tassi di interesse sui mutui.

Il 2024 è stato un anno importante per i mutui, caratterizzato dal taglio dei tassi di interesse Bce che ne ha facilitato la richiesta e l'erogazione. Kìron Partner SpA, società del Gruppo Tecnocasa, ha esaminato vari indicatori relativi ai mutui ipotecari richiesti durante il primo semestre del 2024. L’analisi ha riguardato lo scopo del finanziamento, la tipologia di tasso, la durata e l’importo medio dei mutui, confrontando i dati con lo stesso periodo del 2023. Ecco quindi i mutui preferiti dagli italiani

Il 2024 è stato l’anno dei tagli dei tassi di interesse da parte della Bce, che cambiato lo scenario dei mutui casa in Italia. Durante l’anno i parametri di riferimento per i mutui fissi e variabili hanno riscontrato cali costanti, riportando il mutuo, in particolare a tasso fisso, ad essere un prodotto appetibile per acquistare casa. Inoltre diverse sono state le agevolazioni statali per chi desidera comprare casa con un mutuo. Ecco quali sono state le novità per i mutui casa nel 2024

L’imposta sostitutiva sul mutuo rappresenta uno dei principali oneri fiscali per coloro che, allo scopo di acquistare o ristrutturare un’abitazione, hanno ottenuto l’erogazione di un finanziamento ipotecario. Istituita dal D.P.R.

È possibile richiedere un mutuo con un finanziamento in corso?

Il mercato immobiliare e dei mutui nel 2024 ha vissuto un anno di transizione, caratterizzato da una serie di sfide e opportunità. Tra i principali fattori che hanno influenzato il settore troviamo l’andamento dei tassi di interesse, l’inflazione e le politiche economiche messe in atto dai governi per sostenere l'economia post-pandemica. Guardando al 2025, si delineano alcune tendenze chiave che potrebbero definire il panorama futuro delle compravendite e dei mutui. L'analisi e le previsioni di idealista/mutui

Il mutuo per aziende agricole rappresenta un’importante forma di finanziamento ipotecario, pensato per aprire, ampliare o investire in realtà produttive tipiche di questo settore. Ma come funziona e come si ottiene? Il mutuo per aziende agricole non funziona in modo dissimile dai finanziamenti più tradizionali: verificata la fattibilità del progetto, la banca procede all’erogazione dell’importo, dopo aver concordato con il richiedente il piano di ammortamento

Come ampiamente atteso dai mercati, la Bce ha deciso il 12 dicembre per un nuovo taglio dei tassi di interesse. L’abbassamento del costo del denaro è stato di 25 punti base, portando i tassi di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali, sulle operazioni di rifinanziamento marginale e sui depositi presso la banca centrale rispettivamente al 3%, al 3,15% e al 3,4%, con effetto dal 18 dicembre 2024. Quale sarà l’impatto per le rate del mutuo nei prossimi mesi, con un occhio al 2025? Lo vediamo insieme con l’aiuto delle simulazioni di idealista/mutui

La proposta di acquisto vincolata al mutuo rappresenta uno strumento frequente quando si richiedono finanziamenti per l’acquisto di un immobile. Grazie a questa possibilità, l’acquirente si cautela nei confronti del venditore qualora la banca decidesse di non concedere il mutuo, evitando così la perdita della caparra confirmatoria e il pagamento di altri costi