Fin'ora siamo stati abituati a pensare che l'esposizione finanziaria delle banche spagnole rispetto al mattone non avesse uguali da noi. Eppure, secondo un recente studio di settore proveniente dagli usa, l'esposizione delle nostre banche sul settore immobiliare non ha nulla di invidiabile e l'Italia potrebbe essere travolta da una tormenta immobiliare
L'esposizione delle banche italiane
La cifra indicata nell'analisi è di 662 miliardi di euro, tra mutui, prestiti ai costruttori, ecc. Per capire l'entità di questa cifra basti pensare che in spagna l'esposizione è di 951 miliardi di euro
I rischi
L'Italia non ha sofferto il collasso bancario a causa dell'esposizione sul real estate, tuttavia corre seri pericoli dovuti al declino del mercato immobiliare. I prezzi delle case sono scesi del 16% dal 2008 e ciò significa che le banche vedono ridurre i loro investimenti su attivi che si stanno deprezzando
In pratica se ha una banca ha concesso un mutuo per un valore che attualmente si è deprezzato si genera il fenomeno noto negli usa come negative equity. Se il mutuatario non riesce a pagare, a causa del deterioramento del mercato del lavoro, la banca si ritrova in una situazione in cui deve dichiarare un passivo
La situazione si complica se l'esposizione è su di un costruttore la cui impresa fallisce. La banca si ritrova con cantieri non terminati, costruzioni non iniziate o case nuove finite vendibili al di sotto di quanto riportato nei propri bilanci
L'esempio spagnolo
Per 5 anni, e in parte ancora adesso, le banche spagnole hanno cercato di tappare la situazione, fino a che per legge non sono state obbligate a coprire i propri "attivi immobiliari" con il 30% del loro presunto valore. Improvvisamente una miriade di banche si è ritrovata così con dei passivi stratosferici ed è stato necessario il salvataggio da parte dell'ue
L'indice di sofferenze sui mutui
Fondamentale in questo senso è la tenuta delle famiglie nel pagamento dei mutui. Quanti prestiti sono in realtà a rischio? non a casa in Italia esiste la possibilità di sospendere la rata del mutuo, un'iniziativa certo meritoria, in quanto salva la casa di chi ha perso il lavoro, ma che ha un effetto collaterale: rimanda il problema e non lo risolve
I punti forti dell'Italia
Rispetto alla spagna ci sono due vantaggi da noi: il tasso di disoccupazione è più basso, quindi il rischio di sofferenze è minore, ma soprattutto il volume complessivo dell'indebidamento delle famiglie è quasi la metà di quello spagnolo ed uno dei più bassi della ocse
I mutui degli italiani sommano infatti 368 miliardi di euro, contro i 644 milioni di euro degli spagnoli
Per questo, secondo l'analisi, non corriamo i rischi dei vicini iberici, ma siamo ugualmente esposti a una forte tormenta
Il futuro dei mutui
In questo quadro le banche hanno tutto l'interesse a far sí che i valori immobiliari non crollino. Per questa ragione non desiderano in assoluto procedere con i pignoramenti e sono disposte a sopportare un medio periodo negativo piuttosto che una veloce catastrofe. A rimetterci però saranno i futuri mutuatari, che avranno sempre meno possibilità di ottenere un prestito per la casa, perché le banche sono sotto sforzo, impegnate a salvare lo status quo
88 Commenti:
Si ma perchè ti scaldi tanto? anch'io sto aspettando che i prezzi tornino ragionevoli ho il contante pronto ma solo quando il prezzo sarà equo, ma questi che s'erano messi in testa di vendere oro? e continuano bla bla bla ......... certe catapecchie che ho visto ma manco gratis. La pazienza è la virtù dei forti!
A frangipane... ma falla finita... è il mercato, sale e scende, scende e sale.... non te la prendere con chi ha la casa... ma tu hai provato a fare offerte super ribassate????? cosa ti hanno risposto???
Antonio ciao.
Mi meraviglio del tono e del contenuto del tuo post.
In altri eri parso persona competente e moderata.
In questo sembri uno dei cafoni che popolano immeritatamente un forum dove si cercherebbe di avere informazioni di qualità.
Come mai questa caduta di stile assurda per un a.i.?
Ale
Caro Antonio, non capisco questa rabbia nell'esporre la tua teoria ... io lavoro in banca e ti posso garantire che la situazione mutui non è così drammatica come la dipingono i media americani. Ricordati che la bolla immobiliare è partita dagli USA, indi per cui il problema principale non è l'accollo dei mutui delle banche, ma la mancanza di graranzie che un ipotetico compratore possa dare ad un'entità bancaria per l'acquisto di un immobile. Tu dici che gli immobili scenderanno di prezzo, può essere, ma non credo che verranno svenduti come roulotte , anche perché ricorda i ricchi ci sono in tutto il mondo e anche in Italia e questi personaggi ricchi hanno partecipazioni nell'industria edile e con tutto l'interesse che il mercato riparta o che non crolli ... mi domando forse non sei invidioso perchè non puoi comprarti un immobile e quindi lo disprezzi ???? prova a pensare dal dopo guerra fino a prima dell'entrata dell'euro i prezzi degli immobili hanno avuto una crescita esponenziale, a lungo termine a premiato ... visto che sembri un economista : cosa e dove consigli di investire i nostri soldi ???? Hai notato che anche la crisi che ha colpito il mercato dell'auto, i produttori di vetture, stanno svendendo i loro prodotti ??? forse fanno offerte più allettanti, tassi agevolati, ma le auto non te le regalano ... hai pensato che ci sono immobili di lusso che non perdono il loro valore??? Hai visto un ferrari, porsche, bugatti o lamborghini svendere le loro auto ??? non lo fanno perchè il mercato si sposta verso i nuovi ricchi: russi, arabi, cinesi, brasiliani etc... quindi alcuni immobili di scarsa importanza potranno perdere un 20% di valore, ma altri invece acquisteranno più valore ... l'imu è una patrimoniale che riguarda tutti, una volta spremuti i 4 risparmi del 50% dei proprietari, dovranno inventarsi qualcosa, perchè i ricchi siano più ricchi e quelli come te che auspicano che gli italiani stessi vadano in fallimento , potrebbero perdere i loro risparmi se il sistema euro o immobiliare crolla ... perchè non compri casa all'asta??? forse perchè sono pilotate e tu non compreresti neanche un box ??? fanciullo cresci e informati, siamo in Italia il paese dei balocchi, dove l'impossibile si avvera !!!!
E c'era bisogno degli americani per capire il giro del fumo?...basta avere un minimo di cervello e un pò di conoscenza dei meccanismi finanziari....il crollo non c'è stato solo perchè le banche stanno prendendo tempo.....il mercato immobiliare è già bello che cotto e pronto per essere mangiato.....tempo al tempo
Chi avrà seri problemi sono le imprese edili e tutto l'indotto (ai compresi), perchè si costrurà e venderà sempre meno, le case invece non scenderanno al famoso 50% e alle aste arriveranno solo i tuguri perchè le cose buone la banca le venderà prima, io ho acquistato un'auto dalla banca causa leasing sospeso ... altro che asta !!!
Si propone un mutuo spalmato in 50 anni a rata fissa ma difficilmente gli immobili tornano alle banche.
Aahhahah....mutuo a 50 anni? ma stai delirando? chi è il padre di famiglia così degenerato da lasciare il debito da pagare ai suoi figli?....mi sa che vista la tua etica forse lavori in banca.....
Aahhahah....mutuo a 50 anni? ma stai delirando? chi è il padre di famiglia così degenerato da lasciare il debito da pagare ai suoi figli?....mi sa che vista la tua etica forse lavori in banca..... parlo dei mutui in essere, se qualcuno ha delle sofferenze su un mutuo di 30anni propongono di allungarlo diminuendo la rata e tenendola costante ... i 50 anni erano una battuta però "mai dire mai" :-) ... la banca vuole i soldi e non gli immobili e le prova tutte prima di acquisire un immobile. È vero che le banche hanno dei mutui in sofferenza e qualche immobile è stato già pignorato, ma la maggior parte sono mutui concessi a stranieri che avevano presentato 4 buste paghe come garanzia per averlo e adesso con la crisi hanno deciso di ritornarsene a casa e ciao ciao mutuo e tenetevi pure la casa.
Bene , io conosco l'imbecille , 55 anni , ha abbandonato la moglie invalida su una sedia a rotelle , e la vaccona , più larga che alta con una cura di ormoni , è rimasta incinta a 46 anni e ha avuto due gemelli . La casa era in affitto , ha avuto lo sconto di legge , ha fatto il mutuo per 30 anni , ma siccome a lei non lo davano , una lazzarona che lavorava solo 5 ore al giorno per 4 giorni a settimana , lo hanno fatto a lui . Come vede se le patte restassero su , forse il 55 enne non si troverebbe con un mutuo per 30anni . Ciao someone
I mutui a 50 anni esistono già caro mio.....tutti i mutui a rata costante posso divenire a tempo indeterminato....non lo sapevi?
Informarsi sempre prima di parlare.
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