La fedeltà non paga, almeno in tema di mutui. Soprattutto se le condizioni dei tassi e degli spread nel tempo migliorano, e fanno venire voglia di cambiare il proprio contratto per approfittarne. E’ sempre possibile surrogare il mutuo, ovvero trasferire il proprio contratto da una banca all’altra, con la possibilità di ottenere condizioni più favorevoli e tassi migliori, senza penali, né spese o commissioni aggiuntive. Ma si può anche surrogare un mutuo già surrogato.
La surroga di surroga è una possibilità che le banche stanno cominciando a concedere da qualche tempo anche a persone che hanno già approfittato diverse volte della possibilità di spuntare migliori condizioni dalle nuove offerte. Una possibilità che fa gola in un momento in cui i tassi sono ai minimi storici, e vi resteranno ancora per lungo tempo, prima di risalire (in modo, comunque, molto graduale).
Le banche che concedono la surroga di surroga lo fanno alla condizione che non siano passati meno di sei (a volte 12) mesi dalla precedente richiesta di trasferimento del contratto. Questo per garantirsi una certa durata nel rimborso delle rate; anche se è di tutto interesse per una banca concedere al cliente condizioni tali da evitare una nuova “infedeltà” nel giro di pochi mesi, cosa che comunque, ai livelli attuali dei tassi, diventa sempre meno probabile, soprattutto se si è già passati ad un mutuo a tasso fisso, che ferma nel tempo le condizioni presenti. È quindi possibile che anche chi ha stipulato, o surrogato, un mutuo in tempi recenti (anche solo due o tre anni fa) possa usufruire delle presenti e favorevoli condizioni del mercato decidendo di surrogare il proprio mutuo.
Fino a quando conviene continuare a surrogare il mutuo? Secondo un articolo pubblicato in maggio da Il Sole 24 Ore, la finestra temporale di convenienza è proprio quella dei 6 - 12 mesi. Cosa che risulta più che mai vera oggi, dal momento che il momento del rialzo dei tassi si avvicina sempre più, con l’approssimarsi della scadenza del mandato di Mario Draghi alla Bce.
Secondo le simulazioni riportate da Il Sole 24 Ore, comunque, chi surrogasse oggi un mutuo sottoscritto negli ultimi anni potrebbe risparmiare fino ad un massimo di 68 mila euro per un mutuo a tasso fisso e fino a 23 mila euro per un tasso variabile.
Mutui: perché è ancora il momento giusto per chiedere la surroga
La spinta delle surroghe dei mutui non si è ancora esaurita. Ad evidenziarlo è la Bussola Mutui di Crif e MutuiSupermarket.it, secondo cui, grazie alla ulteriore riduzione degli spread medi di offerta sui mutui e all’andamento dei tassi di riferimento, nel corso del secondo trimestre 2018 sul canale online le operazioni di mutuo con finalità surroga hanno riguardato ben il 31% delle richieste totali. La crescita, pur inferiore ai picchi degli anni scorsi, rispetto al primo trimestre di q
Surroga, sostituzione o rinegoziazione del mutuo?
Se abbiamo stipulato un mutuo molti anni fa, è possibile che nel frattempo economia e tassi di interesse siano mutati in modo da renderne sfavorevoli le condizioni. Se si volesse, quindi, cercare di riportare la situazione a nostro favore si può pensare di richiedere la surroga, la sostituzione o la rinegoziazione del mutuo. Vediamo di cosa si tratta, quali sono le differenze e quando conviene farlo.
Mutuo, surroga della surroga: cos’è e quanto si risparmia
La surroga del mutuo consiste nella possibilità concessa al soggetto che ha stipulato un contratto di mutuo con una banca di passare a un’altra banca che offre condizioni migliori, senza costi aggiuntivi. Quella che è anche detta surrogazione o portabilità del mutuo è stata introdotta nel 2007 dal decreto Bersani. Ma le banche adesso si stanno aprendo alla surroga della surroga
Lagarde conferma il taglio dei tassi Bce a breve (salvo 'shock' improvvisi)
La presidente della Banca Centrale Europea, Christine Lagarde, ha assicurato che l’istituzione da lei guidata rispetterà la tabella di marcia che prevede il taglio dei tassi di interesse a breve termine, a meno che non si verifichi qualche tipo di shock improvviso e significativo. "Stiamo osservando un processo disinflazionistico che avanza secondo le nostre aspettative", ha dichiarato Lagarde a margine degli incontri primaverili del Fondo monetario internazionale
Atto di provenienza di un immobile: come recuperarlo per il mutuo
Senza questo documento, di conseguenza, l’istituto di credito è impossibilitato a finalizzare la richiesta di mutuo e, di conseguenza, il finanziamento verrà giocoforza bocciato. Per evitare di imbattersi in questo ostacolo, il consiglio è di seguire una guida al mutuo passo per passo, così da conoscere preventivamente tutti i passaggi necessari.
Mutuo green: quanto si risparmia rendendo efficiente la propria casa
La direttiva sulle Case Green è stata definitivamente approvata dall’Ue, pur con il voto contrario di Italia e Ungheria, quindi il provvedimento presto o tardi diventerà legge anche nel nostro Paese. L’obiettivo? Arrivare a un parco residenziale europeo a zero emissioni entro il 2050, senza però prevedere multe per chi non rispetta gli obiettivi. Ma quanto si risparmia davvero rendendo efficiente la propria casa grazie a un mutuo green? Il risparmio, più che dal mutuo, deriva dalle bolle
I tassi Bce restano fermi, quanto costano oggi le rate del mutuo
Restano fermi i tre tassi di riferimento Bce, come ampiamente ci si aspettava. La riunione dell’11 aprile 2024 del Consiglio Direttivo della Banca Centrale Europea ha deciso che “I tassi di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali, sulle operazioni di rifinanziamento marginale e sui depositi presso la banca centrale rimarranno invariati rispettivamente al 4,50%, al 4,75% e al 4,00%”. I commenti degli esperti dopo la decisione della Bce
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