Secondo Codacons, un mutuo a tasso variabile costa oggi fino a +3.624 euro all’anno rispetto al 2021, mentre chi accende oggi un finanziamento a tasso fisso si ritrova a spendere fino a +3.144 euro annui rispetto a due anni fa. Ma esistono ancora offerte convenienti? Vediamo quale offerta è disponibile oggi in banca per un mutuo a tasso variabile con il miglior tasso possibile.
Mutui a tasso variabile, di quanto sono aumentati
A settembre 2021, prima della scia di rialzi varata dalla Bce, per un mutuo a tasso variabile da 150.000 euro della durata di 30 anni il migliore Taeg sul mercato era pari allo 0,48% con una rata mensile pari a 442 euro, mentre il tasso fisso registrava un Taeg dell’1,04% e una rata mensile da 481 euro – spiega il Codacons – Oggi, per la stessa tipologia di finanziamento, la migliore offerta sul mercato prevede un Taeg del 3,16% e una rata mensile da 627 euro sul variabile; per il tasso fisso Taeg 3,15% e rata mensile da 631 euro, con un incremento di spesa pari rispettivamente a +185 euro e +150 euro al mese sul 2021.
Per un mutuo da 100.000 euro della durata di 25 anni, a settembre 2021 il Taeg sul tasso variabile era dello 0,42% con una rata mensile pari a 346 euro, mentre il tasso fisso registrava un Taeg dello 0,98% e una rata da 370 euro. Oggi, per lo stesso mutuo, il Taeg sale al 3,10% sul variabile, 3,49% sul fisso, con una maggiore rata mensile rispettivamente da +122 e +116 euro rispetto a due anni fa.
Va peggio a chi ha acceso (o decide oggi di accendere) un mutuo da 200.000 euro della durata di 20 anni: qui per il tasso variabile il Taeg passa dallo 0,39% e una rata mensile pari a 858 euro del settembre 2021 al 3,62% di oggi e una rata mensile pari a 1.160 euro, con un incremento di spesa da +302 euro a rata. Per il tasso fisso si passa da un Taeg dello 0,86% e rata mensile da 903 euro a un tasso del 3,80%, e rata mensile da 1.165 euro (+262 euro a rata).
Il rialzo dei tassi porta una famiglia che ha acceso un mutuo a tasso variabile ad affrontare oggi una maggiore spesa fino a +3.624 euro all’anno rispetto a quanto pagato nel 2021, mentre chi decide oggi di accendere un mutuo a tasso fisso spende tra i +1.400 e i +3.144 euro, a seconda della tipologia di mutuo, rispetto a chi ha avviato lo stesso finanziamento nel 2021 – conclude il Codacons.
I tassi dei mutui oggi
I tassi dei mutui aggiornati al 21 febbraio mostrano livelli in lieve aumento per i mutui a tasso fisso e variabile. In particolare:
MUTUO VARIABILE
Euribor 1 mese 2,39 (+0,02 rispetto al 14 febbraio)
Euribor 3 mesi 2,68 ( +0,02)
Euribor 6 mesi 3,22 ( +0,09)
Euribor 12 mesi 3,58 (+0,06)
MUTUO FISSO
Eurirs 5 anni 3,22 ( +0,12)
Eurirs 10 anni 3,10 (+0,10)
Eurirs 20 anni 2,91 (+0,13)
Eurirs 30 anni 2,57 (+0,11).
Mutuo a tasso variabile, la migliore offerta in banca
Simulando la richiesta di un mutuo ventennale a tasso variabile da 150 mila euro, valore immobile 200 mila euro, da parte di un richiedente di 41 anni milanese con contratto a tempo indeterminato e uno stipendio di 2500 euro netti mensili, la migliore offerta di mutuo a tasso variabile di oggi è la seguente:
Ing, Mutuo Arancio a tasso variabile: rata mensile 837,25 euro, tasso 3,20 per cento (Euribor 3 mesi più spread 0,65 per cento), Taeg 3,35 per cento, spese di istruttoria 750 euro, perizia 250 euro, imposta sostitutiva 375 euro, gestione online.
Calcola la rata del tuo mutuo
Con il simulatore idealista/mutui è possibile calcolare la rata media del mutuo disponibile oggi in banca. Ipotizzando un prezzo dell’immobile di 200 mila euro e un capitale iniziale di 60 mila euro e una richiesta di 140 mila euro da rimborsare in 30 anni, il tasso variabile medio disponibile oggi è di 2,50 per cento con una rata di 553 euro mensili (escluse tasse e spese), per un costo totale inclusi gli interessi di 259.140 euro. Il tasso fisso medio disponibile oggi è invece del 3,60 per cento, con una rata di 636 euro mensili (escluse tasse e spese), per un costo totale inclusi gli interessi di 289.142 euro.
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