Mutui

La legge di Bilancio 2024 ha confermato il fondo di Garanzia fino all’80 per cento del capitale per i mutui prima casa sottoscritti dai giovani con meno di 36 anni. Non solo: un emendamento ha inserito, tra le categorie con priorità di accesso al fondo Consap, anche le famiglie numerose, per le quali la garanzia per i mutui prima casa può salire fino al 90 per cento. Vediamo quindi, insieme alle nuove agevolazioni, qual è la migliore offerta di mutuo prima casa per oggi, 25 gennaio 2024

Finalmente si intravede la luce in fondo al tunnel? Dopo un lungo periodo di ininterrotti aumenti dei tassi di interesse, gli ultimi aggiornamenti di Abi segnano una battuta di arresto nell’aumento del costo dei mutui casa. E l’annuncio da parte di Christine Lagarde di un taglio dei tassi Bce a partire dall’estate lascia ben sperare che presto si troverà un nuovo equilibrio su livelli più sostenibili, anche e soprattutto per chi ha in essere mutui e prestiti. Con Fabio Femiani, responsabile mutui di idealista per l’Italia, abbiamo tracciato un outlook sul mercato dei mutui 2024, analizzando i dati emersi da idealista/mutui, il nuovo servizio di confronto e simulazione dei costi di un finanziamento per la casa

In caso di manipolazione dell’Euribor, gli interessi del mutuo sono nulli. Lo si evince dalla sentenza della Cassazione dello scorso dicembre, pronunciata contro quattro banche. La terza sezione della Corte di Cassazione ha infatti dichiarato nullo il tasso di un finanziamento calcolato sulla base di un Euribor concordato da alcuni istituti bancari. Vediamo nel dettaglio di che vicenda si tratta e quali possono essere le conseguenze per i mutuatari, in particolare per coloro che hanno stipulato un mutuo tra il 2005 e il 2008

Cosa si intende per ipoteca legale sugli immobili e, soprattutto, quando è prevista? Quando ci si affaccia sul mercato immobiliare, ad esempio per la sottoscrizione di un mutuo per l’acquisto di una nuova abitazione, si familiarizza di certo con il concetto di ipoteca. Si tratta infatti di un diritto reale di garanzia sul credito di cui si è titolari: nel caso del mutuo, ad esempio, tale diritto è concesso alla banca erogante. Ma quando l’ipoteca è legale?

È possibile approfittare della detrazione sugli interessi passivi sul mutuo prima casa, anche quando non si è residenti presso quell’immobile?

I mutui durano oltre 2 anni in più rispetto al 2022, con una crescita della preferenza per il tasso variabile e prevalenza di acquisti per la prima casa.

È possibile procedere all’acquisto di una prima casa, avendone già una di proprietà? Di primo acchito può sembrare una domanda insolita, una vera e propria contraddizione. Eppure, non sono pochi gli italiani che approfittano di questa strada. Come facile intuire, non si parla di diventare proprietari di due abitazioni principali, poiché non è ovviamente possibile destinare più di un singolo immobile a prima casa. In questo caso, si intende invece acquistare una nuova abitazione approfittando delle agevolazioni fiscali previste per la prima casa, vendendo quella già in possesso

Il 2023 dei mutui è stato ancora all’insegna dei tassi di interesse alti e delle rate elevate, soprattutto per quanto riguarda i mutui a tasso variabile. Solo nell’ultima parte dell’anno hanno cominciato a verificarsi i primi ribassi per quanto riguarda l’Eurirs, riferimento per i mutui a tasso fisso; tuttavia, prima che questi si trasmettano concretamente alle rate del mutuo, dovranno passare diversi mesi. Allo stesso modo, non prima della metà del 2024 sono attesi tagli ai tassi di interesse Bce, a cui gradualmente faranno seguito movimenti al ribasso dei tassi sui mutui, fino a raggiungere un nuovo livello di equilibrio

Spesso le banche concedono la possibilità di rinegoziare il mutuo per evitare il rischio che le rate del mutuo stipulato non vengano pagate. Questo, infatti, accadere quando la situazione economica del contraente è variata e non è più in grado di saldare le rate stipulate in precedenza, o anche quando i tassi d’interesse tendono a scendere e il contraente vede una possibilità di estinzione più vantaggiosa da perseguire. In ogni caso, la rinegoziazione del mutuo è possibile e attuabile anche se si stanno già pagando le rate

Restano fermi i tassi di interesse Bce. La Banca Centrale Europea ha confermato la decisione presa lo scorso settembre, lasciando invariati i tre tassi di interesse principali, lasciando in particolare i tassi sulle operazioni di rifinanziamento principali, sulle operazioni di rifinanziamento marginale e sui depositi presso la banca centrale rispettivamente al 4,50%, al 4,75% e al 4,00%. Cosa accadrà all’economia e soprattutto ai mutui casa? Ecco i commenti degli esperti e le valutazioni di idealista/mutui sui finanziamenti per la casa

Aumentano ancora i tassi di interesse sui mutui: secondo Bankitalia, ad ottobre i tassi sui prestiti per comprare casa compresi di spese (Taeg) si sono collocati al 4,72 per cento contro il 4,65 per cento del mese precedente. Come sempre, chi ha stipulato un mutuo a tasso variabile è esposto maggiormente al cambiamento del costo del denaro, che sarà oggetto di revisione con la riunione della Bce del prossimo 14 dicembre. Secondo quanto calcolato dall'UNC, la rata per chi ha un mutuo a tasso variabile sale di 113 euro mensili rispetto allo scorso anno, da 671 a 784 euro, mettendo le famiglie in difficoltà. Ma quali sono i migliori mutui a tasso variabile di oggi, 13 dicembre 2023?

Un mutuo su quattro copre oltre l’80 per cento del valore dell’immobile; l’importo medio erogato è salito di circa il 20 per cento; lo si accende in media a 38 anni. E’ la fotografia del mutuo italiano, così come si è evoluto dal 2003 al 2023 secondo l’Osservatorio Qualis, che fotografa la trasformazione dei prestiti per l’acquisto di casa negli ultimi due decenni. Ecco come è cambiato in vent’anni il mercato dei mutui

Novità per i mutui concessi ai bancari come fringe benefit. Con un emendamento al decreto Anticipi si risolve un problema che riguardava i prestiti concessi dal datore di lavoro ai dipendenti come “gratifica” aziendale, o fringe benefit. Il problema riguardava il calcolo dei tassi di interesse, cambiato a causa delle modifiche sopravvenute con i rialzi dei tassi Bce, che aveva pesanti ripercussioni sull’imponibile del benefit ai fini del calcolo della tassazione. Ecco le novità sui mutui per i bancari con il decreto Anticipi

Forse non tutti conoscono la sostituzione di garanzia del mutuo, una possibilità di cui possono approfittare i proprietari di un’immobile iscritto a ipoteca, quando desiderano acquistare una nuova abitazione.

Oggi in Italia circa il 25% dei mutui supera l’80% del valore dell’immobile finanziato. Tali soluzioni – ad elevato loan-to-value - si sono progressivamente affermate nel corso degli ultimi vent’anni, fino ad interessare oggi un mutuo su quattro. Questa la fotografia scattata dall’Osservatorio di Qualis, che ha anche rilevato come, alla maggiore diffusione di queste soluzioni, si sia affiancata dal 2003 una crescita media del loan to value

Mutui e affitti potrebbero essere inseriti tra i fringe benefit, ovvero tra le gratifiche aziendali ai dipendenti. È una delle possibilità apportate dalla legge di Bilancio 2024, che vorrebbe includere rate e canoni a fianco degli altri vantaggi per i dipendenti, quali la detassazione (per importi fino a mille euro, duemila se ci sono figli a carico) o bonus per le spese domestiche. Ecco cosa potrebbe cambiare per mutui e affitti tra i fringe benefit

La necessità di abbassare le rate del mutuo e renderle più sostenibili fa sì che si cominci a guardare con sempre maggiore interesse alla possibilità di allungare il periodo di ammortamento anche oltre i "canonici" 30 anni. Esistono banche che concedono mutui anche oltre questa scadenza: vediamo quali sono le banche a cui si può chiedere un mutuo a 40 anni e qual è la migliore offerta di oggi, 29 novembre 2023

Il governatore della Banca nazionale del Belgio e membro del consiglio direttivo della Banca centrale europea (BCE), Pierre Wunsch, ha avvertito che l’istituzione potrebbe essere costretta ad aumentare nuovamente i tassi di interesse se le scommesse del mercato su un allentamento monetario minassero la posizione politica dell'istituzione

Il caro mutui si fa sentire, con l’aumento dei tassi di interesse Bce, creando non pochi problemi alle famiglie italiane. La situazione non migliorerà, secondo i dati, prima della fine del 2024. E lo stesso vale per i canoni di affitto. Kruk Italia ha stilato uno studio sui rincari delle rate del mutuo e delle locazioni, e fornisce al contempo alcuni preziosi consigli su come rinegoziare il tutto per non restare travolti dalla situazione. Ecco quali

Come funziona la sospensione delle rate del mutuo e quando vi si può accedere? È certamente questa una delle domande che, negli ultimi tempi, sorge quando ci si trova a dover gestire il budget della famiglia: l’aumento dei tassi di interesse, unito a un costo della vita più elevato, rendono per molti complesso il pagamento della quota mensile del mutuo. La possibilità di poter sospendere momentaneamente il pagamento delle rate, infatti, permette non solo di tirare un sospiro di sollievo, ma anche di rimettersi in sesto dal punto di vista economico

I mutui diventano sempre più cari, ma se si vuole acquistare una casa e non si ha la liquidità per farlo sono una spesa necessaria. Quello che si può fare, però, è investire il mutuo in modo da generare un risparmio che compensi l’aumento dei tassi di interesse. Secondo i dati raccolti dall’Osservatorio CAM, un modo potrebbe essere quello di acquistare una abitazione in classe energetica elevata. Con una casa in classe A, infatti la spesa mediamente sborsata in più per pagare il mutuo nel corso di un anno potrebbe essere parzialmente bilanciata dai risparmi derivati da una casa sostenibile

Siamo di fronte ad una vera e propria emergenza mutui. La politica monetaria restrittiva della BCE fa da freno all’economia e spinge il sistema bancario verso una maggiore prudenza e politiche di erogazione più selettive. Questa è in sintesi la panoramica tracciata dall’Osservatorio SalvaLaTuaCasa, promosso da Save Your Home  con il contributo di Nomisma

Nell'ultimo segnale che le banche centrali potrebbero segnalare un plateau nei tassi di interesse, la Banca d'Inghilterra ha annunciato giovedì la sua decisione di restare al 5,25% fissato a luglio di quest'anno, in aumento rispetto al 5% di giugno. Come mostra questa infografica, gli Stati Uniti,

Questa volta ci si aspettava una pausa, e la Banca Centrale Europea ha rispettato le attese. Dopo dieci aumenti consecutivi, i tassi di interesse che definiscono il costo del denaro sono rimasti invariati, in particolare restando al 4,50 per cento per i tassi di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali, al 4,75% sulle operazioni di rifinanziamento marginale e al 4,00% per i depositi presso la banca centrale. Secondo l’istituto di Francoforte, i passati aumenti saranno sufficienti ad arginare l’inflazione che, sebbene non si registri ancora in deciso calo, mostra tuttavia segnali di cedimento nel mese di settembre, avvalorando la decisione di una pausa che dia respiro all’economia europea. Vediamo i commenti degli economisti e le valutazioni di idealista/mutui sui finanziamenti per la casa

La contrazione del numero di compravendite immobiliari, -16% nel secondo trimestre 2023, abbinata a un minor ricorso al mutuo per l’acquisto della propria casa da parte di privati e famiglie, -20% nel secondo trimestre 2023, frenano in maniera decisa le erogazioni di nuovi mutui: -33,3% nel secondo trimestre 2023 e -29,9% nel primo semestre dell’anno. È quanto emerge dalla Bussola Mutui Crif aggiornata al terzo trimestre 2023