Mutui prima casa, le migliori offerte in banca oggi

Frenata dei mutui casa per under 36 nel mese di maggio. Secondo l’Osservatorio di MutuiSupermarket.it a chiedere un mutuo con garanzia Consap sono stati il 4% in meno rispetto a marzo, con riferimento ai soli “giovani”. Le banche offrono tuttavia ancora contratti appetibili per chi desidera acquistare la prima casa con un mutuo: ecco le migliori offerte di mutuo casa disponibili in banca oggi secondo MutuiSupermarket.it.

Mutui prima casa under 36

Non è un mistero che ad aprile, sulla scia dell’impennata dei tassi di interesse, cresciuti a causa della forte crisi geopolitica e dell’inflazione in crescita, quasi tutti gli istituti di credito abbiano chiuso i rubinetti dei mutui ai giovani, nonostante fosse una misura che stava ingranando e funzionando. Il rialzo dei tassi, di cui a risentire è stata in particolare l’offerta a tasso fisso, ha modificato le dinamiche delle banche che hanno di fatto sospeso l’offerta dei mutui a tasso fisso per gli "under 36", garantiti dal fondo Consap. Secondo l’Osservatorio MutuiSupermarket.it alcuni di essi si sono dissuasi dal sottoscrivere un mutuo e hanno abbandonato l’idea di acquisto casa. Infatti la quota di mercato degli under 36 è scesa dal 48% di marzo (pre-sospensione mutui Consap a tasso fisso) al 44% di maggio.

Mutui a tasso fisso e variabile, quale conviene

Qual è il motivo per cui molte banche hanno sospeso l’offerta di mutui a tasso fisso ad alto LTV con garanzia Consap? La normativa prevede che per i mutui con garanzia statale per gli under 36, il taeg massimo del mutuo non possa superare il tegm rilevato trimestralmente da banca d’Italia. Il limite attuale in vigore fino al 30 giugno è dell’1,99% di poco superiore al costo del denaro a tasso fisso rappresentato dall’indice Irs. Quindi le banche per evitare di erogare mutui a tasso fisso a margini nulli o in perdita hanno optato per sospendere del tutto questo tipo di offerta. Molti giovani si sono, gioco forza, dovuti accontentare di un mutuo a tasso variabile, che continua ad essere offerto anche per finanziare l’intero prezzo di acquisto dell’immobile grazie alla garanzia Consap.

Tassi di interesse e domanda di mutui

La domanda di mutui da parte degli under 36 a tasso variabile è cresciuta dal 2% di marzo al 22% di maggio. Un mutuo a tasso variabile non deve necessariamente spaventare: ad oggi presentano delle rate iniziali ridotte di almeno 100 euro rispetto al fisso corrispondente. Dopo il pagamento delle prime 6 rate, i richiedenti hanno sempre la possibilità di valutare una surroga a tasso fisso per blindare la rata. Tendenzialmente, i giovani, con l’aumentare dell’anzianità lavorativa registrano degli aumenti reddituali più significativi rispetto ai più senior, mantenendo sostenibili anche rate crescenti nel tempo. Il variabile si prospetta come una soluzione appetibile vista in questi termini.

Concludendo, il mercato ha fatto lievitare gli Eurirs (gli indici interbancari a cui è ancorato un mutuo a tasso fisso) e ha dato anche uno scossone agli Euribor (i parametri del tasso variabile).

La media delle rilevazioni mensili dell’indice di riferimento per i mutui a tasso fisso IRS a 20 anni nel mese di maggio 2022 registra un aumento dello 0,27% attestandosi a 1,83%. Il minimo negli ultimi diciotto mesi è stato registrato a dicembre 2020: 0,01%.

L’analogo indice per i mutui a tasso variabile nel mese di maggio 2022 registra una media di -0,39% in aumento dello 0,06%. Il minimo è stato registrato a dicembre 2021: -0.58%.

A livello nazionale, si può ampiamente osservare che la domanda di mutui con finalità acquisto dimostra di aver ampiamente battuto la surroga raggiungendo l’86% del totale complessivo delle domande. Vince la fascia d’età compresa fra i 26 e i 35 anni, includendo anche quella sotto i 25 anni (44%). Proprio per i richiedenti under 36, il tasso che va ancora per la maggiore è il fisso (72%). L’importo maggiormente richiesto si attesta sui 150 mila Euro (40%). La classe di reddito si aggira sui 1.500 (42%). La durata tende a superare i 25 anni (68%).

Mutuo casa, le offerte migliori in banca

Secondo Mutuisupermarket.it, simulando una operazione di acquisto prima casa a tasso fisso e a tasso variabile su un immobile situato a Milano, con valore dell’immobile immobile € 220.000, importo richiesto € 200.000 e durata del mutuo 25 anni, richiesto da un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un redito mensile € 2.400, le migliori offerte di mutuo in banca oggi sono le seguenti.

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