Andamento mutui

Una rata del mutuo che cresce e si fa insostenibile a causa degli aumenti dei tassi di interesse? Un modo per abbassarla e pagare di meno è la surroga del mutuo. Cosa significa? Surrogare il mutuo vuol dire trasportare il proprio mutuo da una banca all'altra senza preoccuparsi della burocrazia nè dei costi, che vengono gestiti e sostenuti dalla nuova banca. Ma in quale banca conviene fare la surroga? Ecco la migliore offerta di oggi, 14 febbraio 2024

Finalmente si intravede la luce in fondo al tunnel? Dopo un lungo periodo di ininterrotti aumenti dei tassi di interesse, gli ultimi aggiornamenti di Abi segnano una battuta di arresto nell’aumento del costo dei mutui casa. E l’annuncio da parte di Christine Lagarde di un taglio dei tassi Bce a partire dall’estate lascia ben sperare che presto si troverà un nuovo equilibrio su livelli più sostenibili, anche e soprattutto per chi ha in essere mutui e prestiti. Con Fabio Femiani, responsabile mutui di idealista per l’Italia, abbiamo tracciato un outlook sul mercato dei mutui 2024, analizzando i dati emersi da idealista/mutui, il nuovo servizio di confronto e simulazione dei costi di un finanziamento per la casa

Il 2023 dei mutui è stato ancora all’insegna dei tassi di interesse alti e delle rate elevate, soprattutto per quanto riguarda i mutui a tasso variabile. Solo nell’ultima parte dell’anno hanno cominciato a verificarsi i primi ribassi per quanto riguarda l’Eurirs, riferimento per i mutui a tasso fisso; tuttavia, prima che questi si trasmettano concretamente alle rate del mutuo, dovranno passare diversi mesi. Allo stesso modo, non prima della metà del 2024 sono attesi tagli ai tassi di interesse Bce, a cui gradualmente faranno seguito movimenti al ribasso dei tassi sui mutui, fino a raggiungere un nuovo livello di equilibrio

Un mutuo su quattro copre oltre l’80 per cento del valore dell’immobile; l’importo medio erogato è salito di circa il 20 per cento; lo si accende in media a 38 anni. E’ la fotografia del mutuo italiano, così come si è evoluto dal 2003 al 2023 secondo l’Osservatorio Qualis, che fotografa la trasformazione dei prestiti per l’acquisto di casa negli ultimi due decenni. Ecco come è cambiato in vent’anni il mercato dei mutui

Oggi in Italia circa il 25% dei mutui supera l’80% del valore dell’immobile finanziato. Tali soluzioni – ad elevato loan-to-value - si sono progressivamente affermate nel corso degli ultimi vent’anni, fino ad interessare oggi un mutuo su quattro. Questa la fotografia scattata dall’Osservatorio di Qualis, che ha anche rilevato come, alla maggiore diffusione di queste soluzioni, si sia affiancata dal 2003 una crescita media del loan to value

Siamo di fronte ad una vera e propria emergenza mutui. La politica monetaria restrittiva della BCE fa da freno all’economia e spinge il sistema bancario verso una maggiore prudenza e politiche di erogazione più selettive. Questa è in sintesi la panoramica tracciata dall’Osservatorio SalvaLaTuaCasa, promosso da Save Your Home  con il contributo di Nomisma

Questa volta ci si aspettava una pausa, e la Banca Centrale Europea ha rispettato le attese. Dopo dieci aumenti consecutivi, i tassi di interesse che definiscono il costo del denaro sono rimasti invariati, in particolare restando al 4,50 per cento per i tassi di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali, al 4,75% sulle operazioni di rifinanziamento marginale e al 4,00% per i depositi presso la banca centrale. Secondo l’istituto di Francoforte, i passati aumenti saranno sufficienti ad arginare l’inflazione che, sebbene non si registri ancora in deciso calo, mostra tuttavia segnali di cedimento nel mese di settembre, avvalorando la decisione di una pausa che dia respiro all’economia europea. Vediamo i commenti degli economisti e le valutazioni di idealista/mutui sui finanziamenti per la casa

Nonostante un contesto economico difficile, che risente dei molteplici fattori di incertezza derivanti dal proseguimento del conflitto in Ucraina, dal rialzo dei tassi di interesse e dall’inflazione, le famiglie italiane non hanno smesso di rivolgersi agli istituti di credito per sostenere i propri consumi e gli investimenti sulla casa. Mister Credit, area di Crif specializzata in soluzioni per consumatori, ha stilato una mappa del ricorso a mutui e prestiti in Italia. Ecco cosa ha scoperto

Come un fulmine a ciel sereno, l’ultimo Consiglio dei Ministri ha approvato il prelievo una tantum sugli extraprofitti realizzati dalle banche a causa dell’aumento “anomalo” del costo del denaro. Una misura, nelle intenzioni del governo, che dovrebbe ripristinare una sorta di equità sociale, in quanto il ricavato sarebbe destinato al taglio delle tasse e al sostegno delle famiglie in difficoltà con i mutui. La misura è però controversa, per come è stata annunciata e per i suoi possibili impatti. Cerchiamo di capire insieme ad alcuni esperti come la tassa sugli extraprofitti bancari influenzerà mutui e prestiti ai consumatori

L’aumento dei tassi di interesse stabilito dalla Bce sta avendo un impatto tangibile sulle tasche delle famiglie italiane, tanto che un punto percentuale degli stipendi in Italia sarebbe eroso a causa dei rialzi. Lo rileva un'analisi della Fabi, secondo cui la quota delle rate rispetto al reddito disponibile è passata dal 9,50% del 2019 al 10,55% di marzo scorso e, visti i successivi aumenti del costo del denaro, questa percentuale, è destinata salire. Il report evidenzia anche quali sono le aree geografiche più penalizzate

La Fed ieri ha alzato i tassi di interesse, e la Bce segue a ruota, aumentando il costo del denaro di 25 punti base e portandolo al 4,25%, raggiungendo così livelli che non si vedevano dall'estate del 2008. Tuttavia, l'organismo manterrà "aperte" le possibilità di aumenti o diminuzioni in vista dell'incontro di settembre, monitorando l’andamento dell’inflazione, che a giugno segnava il 5,5 per cento. Quanto aumenteranno ancora i tassi di interesse e quanto costeranno i mutui da adesso in poi? Le risposte di alcuni esperti e le simulazioni di idealista/mutui

I rialzi dei tassi dei mutui hanno frenato la domanda nel primo semestre, ma l’importo medio rimane stabile con una rata più pesante. Lo evidenzia l’ultimo Barometro Crif, secondo cui la contrazione della domanda risente del fenomeno surroghe. La domanda nei primi sei mesi dell’anno cala del 22,4 per cento, ma la rata sale del 28 per cento rispetto ai minimi di metà 2022, con una rata media che passa da 616 a 865 euro

Da giorni il Governo discute sulla possibilità di fermare i rincari dei mutui a tasso variabile introducendo una modalità agevolata di allungamento del periodo di ammortamento per abbassare la rata. Una soluzione che, come quella della surroga da variabile a fisso proposta alcuni mesi fa, è in realtà già prevista dagli istituti di credito, ma che una norma governativa renderebbe più semplice in situazioni particolari. Allungare il periodo di ammortamento significa però aumentare gli interessi da versare alla banca. La domanda quindi è: conviene?

Quanti sono i mutui erogati dalle banche italiane? E a quanto ammonta il credito al consumo? Quante sono le famiglie indebitate? E quanto salgono le rate di un mutuo da 100 mila euro alla luce dell’aumento del costo del denaro dalla Banca centrale europea? Dopo la riunione della Bce che ha deliberato un nuovo aumento di un quarto di punto percentuale, portando il tasso base dal 3,75% al 4%, ecco alcuni dati e previsioni da parte di Fabi, Federazione Autonoma Bancari Italiani, su come è cambiato il credito alle famiglie del nostro Paese e come potrebbero evolvere i tassi d’interesse

Nell'ultima indagine sul credito bancario nell'area euro della Bce si riporta che il calo della domanda di mutui nell'eurozona non è mai stato così forte da 20 anno in qua. "Nel primo trimestre - si legge - i criteri per la concessione dei prestiti alle imprese e alle famiglie per l'acquisto di abitazioni hanno evidenziato un ulteriore significativo inasprimento, segnalando un perdurante indebolimento della dinamica del credito"

Italia, Spagna e Portogallo hanno visto uno sviluppo del mercato immobiliare e dei mutui particolare rispetto al resto d’Europa.

Nonostante l’aumento dei tassi dei mutui e delle relative rate, secondo il più recente Barometro Crif, nel primo trimestre 2023 galoppa l’importo medio dei mutui richiesti dagli italiani. Si assiste infatti a una cifra record rispetto agli ultimi 10 anni che supera i 145.000 euro, con un +0,9% se confrontata con lo stesso periodo del 2022. Complessivamente, nel I trimestre del 2023, le richieste di istruttoria per mutui immobiliari da parte delle famiglie italiane hanno però fatto segnare una contrazione del -23,8% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. La domanda di mutui è infatti calata; gli italiani ritengono insufficienti i propri redditi

I mutui a tasso variabile, dopo il lungo periodo di mutui a bassissimi tassi di interesse che ci siamo lasciati alle spalle, rappresentavano una minoranza, intorno al dieci per cento del totale (fonte: Bankitalia). Eppure, chi ne aveva uno, oggi si trova con diversi grattacapi legati all’aumento continuo dei tassi di interesse e, di conseguenza, delle rate del finanziamento, che non sempre sono sostenibili per le nostre finanze. Ma come fare per ridurre le rate del mutuo a tasso variabile? Ecco alcuni consigli

In Italia, una famiglia su quattro teme di avere difficoltà a pagare regolarmente le rate del mutuo entro i prossimi 12 mesi. Questo è quanto emerge da un’analisi di Nomisma, che ha condotto uno studio approfondito sul rapporto che hanno le famiglie con il pagamento dei mutui, in un contesto economico fortemente condizionato dall’andamento dell’inflazione e dall’aumento dei tassi. I dati sono stati presentati in occasione dell’evento “SalvaLaTuaCasa – Un’alternativa etica e sostenibile alla liquidazione controllata”, organizzato da Esdebitami Retake

Potrebbe essere iniziata la discesa dei tassi di interesse sui mutui. Secondo quanto rilevato da Banca d’Italia nella pubblicazione statistica Banche e moneta, a dicembre si è verificato un calo dei tassi medi sui mutui.

L'Europa è in pieno cambio di tendenza relativamente al mercato immobiliare. Secondo l'agenzia europea Scope Ratings, i prezzi degli immobili sono destinati a scendere nei prossimi mesi nel Vecchio Continente, anche se il movimento sarà disomogeneo. In un recente report, l'agenzia di rating infatti sostiene che la crescita dei prezzi delle case in Europa, che negli ultimi quattro trimestri ha visto crescite medie annue a due cifre, stia finalmente tendendo al ribasso. E la previsione è che i paesi nordici si comportino peggio degli altri

In questo periodo in cui i tassi di interesse sui mutui hanno preso il volo, i costi delle rate dei finanziamenti per acquistare casa aumentano esponenzialmente. Se siamo nella necessità di dover accendere un mutuo è quindi importante pianificare le nostre finanze in modo attento, evitando sprechi. Come fare quindi per risparmiare sulle rate del mutuo? Money.it suggerisce cinque modi per poter risparmiare almeno cento euro al mese sulla rata del mutuo. Ecco quali

Il 2 febbraio 2023 la Bce ha alzato nuovamente i tassi di interesse, portandoli al 3 per cento per quanto riguarda il tasso base. E non è finita: una nuova analoga stretta è attesa per la riunione di Marzo.

Novità per quanto riguarda i mutui nel maxi emendamento alla manovra.