Andamento mutui

La Fed ieri ha alzato i tassi di interesse, e la Bce segue a ruota, aumentando il costo del denaro di 25 punti base e portandolo al 4,25%, raggiungendo così livelli che non si vedevano dall'estate del 2008. Tuttavia, l'organismo manterrà "aperte" le possibilità di aumenti o diminuzioni in vista dell'incontro di settembre, monitorando l’andamento dell’inflazione, che a giugno segnava il 5,5 per cento. Quanto aumenteranno ancora i tassi di interesse e quanto costeranno i mutui da adesso in poi? Le risposte di alcuni esperti e le simulazioni di idealista/mutui

I rialzi dei tassi dei mutui hanno frenato la domanda nel primo semestre, ma l’importo medio rimane stabile con una rata più pesante. Lo evidenzia l’ultimo Barometro Crif, secondo cui la contrazione della domanda risente del fenomeno surroghe. La domanda nei primi sei mesi dell’anno cala del 22,4 per cento, ma la rata sale del 28 per cento rispetto ai minimi di metà 2022, con una rata media che passa da 616 a 865 euro

Da giorni il Governo discute sulla possibilità di fermare i rincari dei mutui a tasso variabile introducendo una modalità agevolata di allungamento del periodo di ammortamento per abbassare la rata. Una soluzione che, come quella della surroga da variabile a fisso proposta alcuni mesi fa, è in realtà già prevista dagli istituti di credito, ma che una norma governativa renderebbe più semplice in situazioni particolari. Allungare il periodo di ammortamento significa però aumentare gli interessi da versare alla banca. La domanda quindi è: conviene?

Quanti sono i mutui erogati dalle banche italiane? E a quanto ammonta il credito al consumo? Quante sono le famiglie indebitate? E quanto salgono le rate di un mutuo da 100 mila euro alla luce dell’aumento del costo del denaro dalla Banca centrale europea? Dopo la riunione della Bce che ha deliberato un nuovo aumento di un quarto di punto percentuale, portando il tasso base dal 3,75% al 4%, ecco alcuni dati e previsioni da parte di Fabi, Federazione Autonoma Bancari Italiani, su come è cambiato il credito alle famiglie del nostro Paese e come potrebbero evolvere i tassi d’interesse

Nell'ultima indagine sul credito bancario nell'area euro della Bce si riporta che il calo della domanda di mutui nell'eurozona non è mai stato così forte da 20 anno in qua. "Nel primo trimestre - si legge - i criteri per la concessione dei prestiti alle imprese e alle famiglie per l'acquisto di abitazioni hanno evidenziato un ulteriore significativo inasprimento, segnalando un perdurante indebolimento della dinamica del credito"

Italia, Spagna e Portogallo hanno visto uno sviluppo del mercato immobiliare e dei mutui particolare rispetto al resto d’Europa.

Nonostante l’aumento dei tassi dei mutui e delle relative rate, secondo il più recente Barometro Crif, nel primo trimestre 2023 galoppa l’importo medio dei mutui richiesti dagli italiani. Si assiste infatti a una cifra record rispetto agli ultimi 10 anni che supera i 145.000 euro, con un +0,9% se confrontata con lo stesso periodo del 2022. Complessivamente, nel I trimestre del 2023, le richieste di istruttoria per mutui immobiliari da parte delle famiglie italiane hanno però fatto segnare una contrazione del -23,8% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. La domanda di mutui è infatti calata; gli italiani ritengono insufficienti i propri redditi

I mutui a tasso variabile, dopo il lungo periodo di mutui a bassissimi tassi di interesse che ci siamo lasciati alle spalle, rappresentavano una minoranza, intorno al dieci per cento del totale (fonte: Bankitalia). Eppure, chi ne aveva uno, oggi si trova con diversi grattacapi legati all’aumento continuo dei tassi di interesse e, di conseguenza, delle rate del finanziamento, che non sempre sono sostenibili per le nostre finanze. Ma come fare per ridurre le rate del mutuo a tasso variabile? Ecco alcuni consigli

In Italia, una famiglia su quattro teme di avere difficoltà a pagare regolarmente le rate del mutuo entro i prossimi 12 mesi. Questo è quanto emerge da un’analisi di Nomisma, che ha condotto uno studio approfondito sul rapporto che hanno le famiglie con il pagamento dei mutui, in un contesto economico fortemente condizionato dall’andamento dell’inflazione e dall’aumento dei tassi. I dati sono stati presentati in occasione dell’evento “SalvaLaTuaCasa – Un’alternativa etica e sostenibile alla liquidazione controllata”, organizzato da Esdebitami Retake

Potrebbe essere iniziata la discesa dei tassi di interesse sui mutui. Secondo quanto rilevato da Banca d’Italia nella pubblicazione statistica Banche e moneta, a dicembre si è verificato un calo dei tassi medi sui mutui.